Содержание
- Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
- Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
- Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.
Штрафы и пени
- Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
- Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
- Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
- Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.
Известные примеры в судебной практике
Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.
А) Прежде всего успокоиться! Как я всегда пишу во всех своих статьях касаемо проблем с кредиторами, важно помнить одно — что бы они не говорили по телефону, это просто юридическое лицо на территории нашей страны, одно из миллионов ООО-шек, такое же как ресторан, автосервис или магазин продуктов. У них нет никаких привилегий перед законом! Они могут сколь угодно долго надувать себе щеки и придавать значимости громкими названиями типа «отдел судебно-исполнительного производства», но это просто слова, за которыми нет ничего. Судебно-исполнительным производством у нас занимается исключительно ФССП, а не какая-то ООО-шка, зарегистрированная где-то в тайге. У них нет права осматривать и описывать ваше имущество, делать запросы в какие-либо государственные органы, проводить оперативно-следственные мероприятия и т.д.
2. Как МФО заманивает клиента
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.» Это уже не моя рекомендация или субъективный взгляд на вопрос — это нормативно правовой акт!
4. Что делать если оказались на просроченной задолженности
Помните, психология этих взыскателей схожа с психологией бродячей собаки — если собака чувствует ваш страх — она бросается в атаку, если собака чувствует вашу уверенность и видит что вы идете на нее в атаку — она убегает. Поэтому как только вы перед телефонной звонилкой начинаете оправдываться, извиняться, просить подождать — он чувствует вашу слабость и идет в наступление, именно здесь начинаются оскорбления угрозы, унижения и т.д. Поэтому с самого начала разговора рекомендую занимать лидирующую позицию, говорить четко и уверенно, при любой попытке психологического давления можно просто сказать «свое мнение оставьте при себе, оно мне не интересно». Как только эти горе-взыскатели понимают, что их дерзкая манера разговора не помогла и человек знает свои законные права и не боится их — он стараются побыстрее разговор закончить, гавкнув что-нибудь на прощание.
Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.
Раньше начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать сумму займа в пять, десять и даже двадцать раз. Но в июле ЦБ установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в два раза. А с января 2023 года это ограничение будет ужесточено до полутора: при займе в 10 тысяч рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25 тысяч. Поэтому перепродажа долгов коллекторам стала убыточной и многие МФО решили самостоятельно заниматься взысканием.
МФО перестали раздавать деньги всем подряд
С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.
Добрый день! Понабрался кредитов в мфо (около 6 штук),сегодня сумма займа примерно 100 тыс. На дынный момент денег оплатить нет. Сам звонил во все мфо пытался договрится что мол деньги будут 14 февраля. Дадут зарплату))) Но везде получил отказ о продлении! Говорят мол вноси деньги на продление ,либо гаси весь долг! Говорят что мои долги отдадут коллекторам! Подскажите как быть? Искать адвоката и готовиться к судам? Или посоветуете еще что нибудь?!
если 14 сумеете оплатить — тяните время, самый простой вариант. Коллекторов слушать не надо, МФО обязано подать в суд иск, суд должен вынести решение (если будет судебный приказ — сразу обжалуйте, там 10 суток для обжалования), вот и подойдет 14 февраля, там и оплатите
1. При передаче долга компания обязана официально Вас уведомить об этом. Не СМС-сообщением, а регистрируемым почтовым отправлением, то есть заказным письмом. Либо лично под расписку. Без этого уведомления коллекторов можно спокойно посылать далеко и надолго. А при навязчивых звонках и вымогательстве еще и в полицию на них заявить.
В данный момент в Думе находится законопроект № 956530/7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части обеспечения справедливой неприкосновенности минимального размера периодических доходов граждан-должников».
Что ждать должникам от нового закона
Рассматриваемый документ направлен на защиту от взыскания приставами и банками денежной суммы установленного прожиточного минимума трудоспособного человека за II квартал предыдущего года за имеющиеся долги.
Что ждать должникам при дефолте
Документ рассматривал возможность установления неприкосновенного для взыскания приставами прожиточного минимума, то есть денежной суммы, которая в любом случае после всех удержаний должна ежемесячно оставаться у должника.
Можно сразу отметить – минувший год стал наименее активным по направлению закрытия компаний по выдаче займов за всю историю. Естественно, если не брать во внимание 2011 и 2012 годы, когда реестр ЦБ РФ только начал формироваться.
Отдельно можно отметить, что прямой переход в итоговый блок доступен по ссылке, представленной ниже. В частности, в источниках, которые были использованы при составлении материала, а также для его дальнейшей актуализации.
Как проверить МФО в реестре ЦБ РФ на сегодня в 2023 году
Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2023 году составляют перечень из 46 структур. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.
По мнению директора саморегулируемой организации «МиР» Елены Стратьевой, данное предложение поможет устранить регуляторное неравенство, поскольку микрофинансовые организации, как и крупные банки, могут выдавать займы под залог движимого имущества и коммерческой недвижимости.
МОСКВА, 9 фев — ПРАЙМ. Банк России разрабатывает поправки в законодательство, распространяющие на микрофинансовые институты наравне с кредитными организациями право взыскивать задолженность по решению нотариуса, сообщили РИА Новости в регуляторе.
Центробанк оценил кредитную нагрузку россиян
«Представителями рынка микрофинансирования выдвигалась инициатива по распространению на микрофинансовые институты права взыскивать задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса наравне с кредитными организациями. В настоящее время в Банке России разрабатываются предложения, предусматривающие такое право. Предполагается внесение изменений в ряд положений статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», — сказали в ЦБ.
Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.
Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2023 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.
Действующие положения, о которых нужно помнить
Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.
Заемщики, торопясь быстрее получить займ, невнимательно изучают условия договора. В документе всегда содержится информация о размере неустойки при образовании просрочки, а также полная ответственность клиента. При подписании электронной оферты вы подтверждаете свое согласие с условиями, в том числе с размерами процентов и дальнейшей ответственностью. Поэтому МФО имеют полное право подавать иск в суд.
Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций
Тяжбы по микрокредитам – достаточно редкое явление в судебной практике. МФО имеют разные эффективные методы возвращения заемных средств и не спешат подавать в суд на своих должников. Это объясняется такими факторами:
Отзывы о микрофинансовых организациях (МФО)
И в таком ключе пишите во все остальные инстанции, разве что, меняйте основание, к примеру, для прокуратуры будет важен факт использования МФО или коллекторами ваших персональных данных без вашего согласия, и их незаконная обработка при условии, что вы эти данные не предоставляли и свое согласие на обработку не давали.
Если МФО продала долг коллекторам, пугаться этого не стоит, просто теперь вы будете должны другой организации. Обычно это действие совершается, когда МФО больше не видит смысла проводит взыскание. После продажи долга вам могут сделать выгодное предложение – списать часть долга (до 50%) при условии его погашения: не спешите от этого предложения отказываться.
По закону коллекторы МФО ничем не отличаются от взыскателей, которые пытаются вернуть невозвращенные банковские кредиты. Все они подчиняются одному закону – О коллекторской деятельности. Но если говорить о практике, то должники микрофинансовых организаций гораздо чаще страдают от незаконных действий взыскателя.
Содержание:
Все эти незаконные методы направлены только на одно – заставить должника платить. И, как показывает статистика, эти методы действительно работают, поэтому и агрессия процветает, несмотря на принятый закон о коллекторах.
Традиционная для большинства МФО в 2023-2023 гг. акция позволяет получить первый займ в “Надо денег” без начисления процентов. Преимущество акции в сравнении с другими компаниями — новому клиенту сразу же доступны максимальные для этой МФО 30 000 рублей. Но действует ограничение по сроку такого займа — не более 10 дней.
Надо денег — Акция «Первый заём 0%»
Займы в “AliZaim” — классический вариант микрокредитов “до зарплаты”. Получить можно до 15 000 рублей сроком до 30 дней. Ставка также стандартная — 1% в день, но выгодно быть постоянным клиентом этой МФО. Каждый пятый займ предоставляется со скидкой 50% — то есть, ставка в таком случае снижается до 0,5% в день.
AliZaim — деньги за 15 минут
Первый займ без процентов здесь не предоставляется. Стандартная ставка — 1% в день (или 365% годовых). В некоторых случаях ставка может опускаться до 50% годовых, но это актуально прежде всего для займов на сумму больше стандартного максимума, если клиент оставляет под залог какое-то имущество.
Первые три компании у которой я взял деньги назывались: Ezaem, Pay.PS, Zaimo.ru (щас Kredito24). Сначала все пошло хорошо, получил з/п и со всеми рассчитался. Но в результате остаток от з/п почти 0 рублей, как то жить надо. У Ezaem есть программа для постоянных заемщиком с понижением процента, так же и у Pay.PS и я взял у них снова. Потом появились другие МФО потому что понадобились деньги на операцию. В результате появились еще три компании: Турбозайм, Вкармане, Vivus. Стало трудно, но устраивал карусель (гасил одну брал снова и гасил следующую) вроде справлялся, но снеговик рос, денег от з/п оставалось мало и всегда был должен. Мне бы и остановиться в этот момент, ужаться с расходами и постепенно бы выплатил. Но как говориться мы на чужих ошибках не учимся, нам надо свои совершать. Снова понадобились деньги и я плохо рассчитав последствия снова иду в МФО. К тому времени (прошел год, на дворе 2023) в МФО я был уже не плохим заемщиком, банки не довали а МФО охотно и я нашел МФО которые дают на длительный срок: МИГ кредит, ЦентрЗаймов, Кредит911. Далее события развивались стремительно (кризис, сокращение з/п и еще больше долгов) снеговик рухнул. Прошел еще один год и вот итог, долги были в 15 МФО:
Дубликаты не найдены
Здравствуйте. С вами можно как то в личных сообщениях переговорить на эту тему?) Интересует вопрос как вы с Pay PS договорились о заморозке процентов и как вообще с ними у вас разговор был насчет просрочки.
Нужен совет юриста по задолженностям
Если Вы стали жертвой мошенников, но Вас беспокоят коллекторы и не реагируют на обьяснения – в первую очередь, напишите обращение в само МФО с приложением доказательств обращения в полицию. Добросовестные МФО понимают, что в очевидных случаях лучше разрешить дело миром, чем отбиваться от запросов и предписаний Банка России. Если кредиторы упорствуют, то необходимо обращаться с жалобой в ЦБ.
Если закон нарушают сами коллекторы, которые перекупили долг у МФО — следует писать жалобу судебным приставам как надзирающему органу за коллекторами. Все права и обязанности коллекторов и должников прописаны в Федеральном законе от 03.07.2023 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот документ досконально регламентирует деятельность коллекторов, частоту взаимодействия и иные причины. Например, звонить заемщику могут только первоначальный кредитор – само МФО или коллектор, но при условии, что он состоит в реестре коллекторов. Отыскать такой реестр можно на сайте приставов. Причем звонить должны исключительно с телефонных номеров, которые принадлежат МФО или коллектору соответственно и перед началом каждого общения представляться и называть наименование МФО. Кроме того, закон предусматривает количествтенное ограничение для звонков и СМС, а также ограничение по времени их отправки.
Кроме того, если с момента просрочки прошло четыре месяца и более – должник вправе направить кредитору или коллектору уведомление об отказе от взаимодействия (по сути запрет звонить) по форме Приказа ФССП России от 18.01.2023 N 20. Если звонки продолжаются — коллектора могут оштрафовать на сумму до 200 тысяч, а в запущенных случаях и запретить ему коллекторскую деятельность вовсе.
Лицензированные микрофинансовые организации могут подать в суд в случае неуплаты задолженности. При оформлении займа клиент подписывает кредитный договор (на бумаге или в электронном формате), в котором подробно расписаны все последствия несвоевременного возвращения долга. Поэтому, если МФО выполняет свои обязательства перед заемщиком (дает в долг деньги на ограниченный термин), то в случае отказа должника возвращать средства может подавать иск в суд.
Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.
Должники ушли в отказ. Почему россияне массово не платят по микрозаймам?
Обратите внимание, через какое время МФК обращаются в суд. Это зависит от условий договора по микрозайму, но в большинстве случаев через 90 дней организация не может начислять штрафы легально и понимает, что в мирном порядке взыскать задолженность невозможно. После этого МФО занимается подготовкой иска или привлекает коллекторов.
Специально для вас мы создали этот сайт, на котором профессиональные юристы излагают свои наработки в виде статей, а также отвечают на вопросы в комментариях. Вся юридическая помощь оказывается бесплатно на основании ФЗ №324.
Банки, МФО, ФНС, ростовщики, управляющие компании – данные организации выдают деньги либо контролируют платежи всех, без исключения, граждан страны. Судебная система старается встать на сторону кредитора, но Конституция, отдельные статьи Федеральных законов и Кодексы указывают на равноправие сторон и позволяют добиваться положительного исхода даже в сложных делах. Лучшим выходом из долговой ямы является процедура банкротства физических лиц по 127-ФЗ.
Сайт существует с 2012 года, за это время мы помогли более чем 5 тыс. человек стать финансово-независимыми и выбраться из долговой ямы. За это время нам угрожали коллекторские агентства, подавали в суд по запросам РКН, блокировали конкуренты, жаловались банки, но мы продолжаем развивать дело и помогать людям.
Через некоторое время зарплату снова стали выдавать, но по кредитке я ушел в ноль. Часть зарплаты начала просто улетать в никуда, но с этой ситуацией я смирился. Скоро мы с девушкой решили пожениться. От баянов, миллиона родственников и дорогущего ресторана отказались, но все равно решили устроить праздник.
Как залез в долговую яму
Через некоторое время банки стали настойчивее. Самым изобретательным оказался «Тинькофф», присылавший мне открытки с призывом немедленно оплатить долг. Я их, правда, все выбросил. Звонки поступали примерно раз в три часа, тон с каждым днем становился все жестче. Но банки – лапочки по сравнению с МФО.
Ад от микрофинансовых коллекторов
Через два месяца в конторе стали задерживать зарплату. Соответственно, я стал жить на средства с кредитки, а платежи покрывал, предварительно снимая с нее деньги. Просрочки еще не появились, но ежемесячный платеж рос, сумма доступных средств уменьшалась, а про грейс пришлось забыть.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
