Программа аижк 2023

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами (заимодавцами) — участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ. РФ» за счет бюджетных средств (п. 1 Основных условий, утв. постановлением Правительства РФ от 20.04.2023 № 373 (далее – Основные условия)).

• если действующий ипотечный заемщик понимает, что в ближайшее время столкнется с трудностями по уплате ежемесячных платежей, ему необходимо как можно быстрее обратиться в агентство. Как правило, банковские организации крайне редко самостоятельно предлагают программы перекредитования, поскольку такие кредиты обеспечены залоговым имуществом;
• несмотря на то, что заявление составляется в произвольной форме, его рекомендуется оформить в печатном виде;
• необходимо заранее ознакомиться с типовым заявлением АИЖК. Это позволит сэкономить время и избежать ошибок при заполнении.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2023-2023 годах

1. Непосредственно АИЖК;
2. Сбербанк;
3. Банк ВТБ
4. Альфа-банк;
5. Банк Открытие;
6. ВТБ 24;
7. Банк ЮниКредит;
8. Росбанк;
9. Бинбанк;
10. Райффайзенбанк;
11. Россельхозбанк;
12. Московский Кредитный Банк;
13. Банк Санкт-Петербург;
14. Абсолют Банк;
15. Дальневосточный Банк;
16. ОТП Банк и др.

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

Погашение
задолженности

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. «б» п. 8 Основных условий).

4. Рекомендовать акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» до увеличения уставного капитала в соответствии с абзацем третьим пункта 2 и пунктом 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 500 млн. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2023 году

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

Требования к недвижимости

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Схема получения помощи

1. Находиться на территории России;
2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:

• 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
• 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
• 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Чтобы получить помощь в рамках рассматриваемой программы, на дату подачи заявления о реструктуризации ипотечного кредита (займа) должны одновременно соблюдаться установленные требования (п. 8 Основных условий):

Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч. 1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2023 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2023 № 1170).

3.4. Требования к сроку кредитного договора

б) не ранее 01.01.2023 или не ранее 01.03.2023 — при рождении второго, третьего или последующего ребенка у граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории;

В 2023 году средства на выплату помощи были полностью израсходованы. Поэтому действие программы временно приостановили. Вскоре фонд Правительства дополнительно выделил 2 миллиарда рублей на то, чтобы возобновить господдержку россиян и стимулировать развитие ипотечного кредитования.

Суть программы

Ипотека предполагает предоставление банку в качестве обеспечения – недвижимое имущество, приобретенное за взятые в долг деньги. Данный объект должен отвечать ряду требований, чтобы у заемщика была возможность воспользоваться программой поддержки, предложенной государством.

Требования к наличию недвижимого имущества

Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2023 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.

Поиск ипотеки

Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

Программа АИЖК по ипотеке: предназначение и требования к участникам

Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.

• Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
• Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
• Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
• Лица, имеющие инвалидность;
• Ветераны войны (реальных боевых действий).

Суть программы

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Кто может претендовать на государственную поддержку

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

О программе

• копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
• документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
• документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
• копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
• документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

Перекредитование

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Граждане РФ при рождении у них с 01.01.2023 по 31.12.2023 (для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — с 01.01.2023 по 31.12.2023) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ, а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2023, могут обратиться в АО «ДОМ. РФ» (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для получения льготного ипотечного кредита или для заключения дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов (п. 9 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2023 № 1711)).

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам

• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;

• Найдите интересующий объект и узнайте у застройщика, в каких банках он прошел аккредитацию.
• Соберите требуемый пакет документов (как правило, это заявление, паспорт, трудовая книжка и ее заверенная копия, справка о доходах с места работы по форме 2НДФЛ и другие документы, которые может запросить конкретный банк).
• После получения одобрения представитель застройщика составляет ДДУ по согласованному с финансовой организацией образцу.
• Далее назначается дата сделки, после совершения которой в течение 10 дней будет произведена регистрация ипотеки. Оформление в собственность происходит после завершения строительства и ввода в эксплуатацию.

1. Первым делом вы выбираете банк, в котором хотели бы кредитоваться. Вероятнее всего, это будет организация, которая предлагает самую выгодную процентную ставку.
2. Далее покупателю предстоит собрать минимальный комплект документов (паспорт, СНИЛС, справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы, свидетельства о заключении брака и рождении детей, если таковые имеются, заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки) и предоставить их менеджеру, чтобы начать процедуру одобрения.
3. После одобрения ипотеки можно приступать непосредственно к самому интересному — выбору объекта недвижимости. У заемщика есть порядка трех месяцев на то, чтобы определиться с предметом покупки. Если не уложитесь в этот срок, придется заново запрашивать одобрение у банка.
4. Затем производится экспертная оценка выбранного объекта и его проверка экспертами. Только после этого возможен выход на сделку. Имейте в виду, что оценка квартиры — обязательный процесс, оплачивается она отдельно. Также придется отдать деньги за страхование жизни, которое гарантирует банку выплату имеющейся задолженности в случае кончины заемщика. Кроме того, существуют необязательные страховки, от которых человек вправе отказаться, но нужно иметь в виду, что это решение может повлечь за собой увеличение процентной ставки.
5. После совершения сделки и подписания всех необходимых документов, вам потребуется в обязательном порядке зарегистрировать в соответствующем органе (как правило, отделение МФЦ) факт перехода права собственности на приобретаемую жилплощадь. Весь процесс, от момента обращения в банк до последней стадии — подтверждения целевого использования средств, займет у вас приблизительно месяц.

Виды ипотечных программ 2023

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2023», действие которой продлится до 1 ноября 2023 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч. 1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2023 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2023 № 1170).

• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.

3.2. Требования к финансовому положению заемщика

• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения. Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств. В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

Помощник

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2023 году и немного скорректирован в ноябре 2023 года. В него входят:

Категории заемщиков

Вся процедура оформления производится в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс идет стандартным путем, то гражданину не придется самостоятельно обращаться в АИЖК, этим занимается кредитор. Банк подает уже рассмотренные документы в агентство, которое на их основании перечисляет финансовой организации оговоренную сумму компенсации.

Обращение в банк

1. Паспорт.
2. Действующий кредитный договор.
3. Документы на несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
4. Удостоверение об инвалидности или об участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
5. Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
6. Справка о доходах за последние три месяца.
7. Копия трудовой книжки от работодателя или ее оригинал, если человек не работает на данный момент.
8. Справка с образовательного учреждения о том, что совершеннолетний ребенок учится на дневном отделении.
9. Опекуны и усыновители должны предоставить решение органов опеки и постановление суда.
10. Выписка из ЕГРП.
11. Страховой полис.