Законно ли начисление банком договорной пени при рассрочке судом уплаты долга

Долгое время судебная практика не могла определиться с тем, чем же является по своей сути требование банка о досрочном истребовании долга: односторонним отказом от договора или реализацией права на изменение срока действия договора.

О досрочном истребовании долга

После истечения срока для досрочного возврата кредита, обозначенного в уведомлении, для кредитора начинает течь срок исковой давности. Требование о взыскании долга, заявленное в суд после истечения такого срока исковой давности, не может быть удовлетворено (Определение ВС РФ № 14-КГ 18-62 от 12.03.2019 г.)

О судьбе процентов и неустойки

На просторах интернета можно найти видео, в которых лица, называющие себя юристами, утверждают, что банк не может начислять проценты по кредиту после истребования долга в судебном порядке. Кто-то из них и вовсе заявляет, что для того, чтобы заморозить долг, достаточно пойти в суд с иском о расторжении кредитного договора. Более того, на данном сайте есть юристы, которые считают, что обращение кредитора в суд свидетельствует о его намерении расторгнуть договор, следовательно, проценты в дальнейшем начисляться не должны.

Если все же решить вопрос мирным путем не удалось и дело было передано в суд, то заемщик не должен забывать о том, что размер пеней и штрафов он может уменьшить, причем обращаться к профессиональным юристам в данном случае необязательно.

Обязательным действием в условиях разрешения проблемной ситуации является направление банку заявления о снижении неустойки в письменном виде. Второй экземпляр с пометкой о принятии должен оставаться у заемщика. В том случае, если финансовое учреждение отказывается принимать заявление, его следует отправить почтой с уведомлением. Любое соглашение, которое было достигнуто с банком, обязательно нужно оформить в письменном виде, поскольку устные обещания и разговоры не имеют никакой юридической силы.

Вам будет интересно ==>  Пенсионер переехал в подмосковье проезд бесплатный

Некоторые нюансы начисления неустойки по кредитному договору

Кроме того, стоит подготовить предложения, которые помогут урегулировать вопрос относительно долга в целом, поскольку снижение неустойки не решит проблемы с задолженностью. Необходимо предоставить банку конструктивные варианты урегулирования проблемы, однако в них банк должен увидеть и свою выгоду. Нужно постараться убедить финансовое учреждение в том, что это временные финансовые трудности. Если же банк продолжит настаивать на своем, тогда нужно показать, что вы действительно настроены на снижение неустойки через обращение в суд.

Подробнее об услугах по взысканию дебиторской задолженности с юридических лиц и ИП в арбитраже читайте здесь. Подробнее об услугах по взысканию долга в судах общей юрисдикции (должники-физические лица и бывшие ИП) читайте здесь. Взыскание долга в арбитраже и суде общей юрисдикции, защита интересов в арбитражном суде по разным категориям споров, исполнение решений суда: комплексные услуги, работаем без предоплаты, гарантия результата. Мы также оказываем услуги по комплексному юридическому сопровождению бизнеса: без почасовой оплаты, разные виды оплаты (разовые платежи или абонентская плата), «живое» общение с юристом, выезды юриста в офис. Ознакомиться с условиями оказания услуги по юридическому обслуживанию бизнеса можно здесь. Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

Шаг 2. Подготовка и подача искового заявления с требованием о взыскании неустойки в суд

Вместе с тем, следует обратить внимание на позицию Верховного Суда РФ, выраженную в Определении от 09.06.2016 № 305-ЭС16-5635 по делу № А40-29072/2015, согласно которой установление в договоре штрафной санкции, подлежащей взысканию с арендодателя только (исключительно) за досрочное расторжение договора, противоречит правовой природе неустойки как меры ответственности, применяемой за нарушение гражданских прав. Таким образом, рекомендуем в договоре указывать дополнительные условия начисления такой неустойки (например, немотивированность отказа от договора, нарушение срока уведомления об отказе от договора и т.д.).

Вам будет интересно ==>  Определение стоимости оконечных устройств при монтаже видеонаблюдения в бюджетном учреждении

Какая неустойка за просрочку платежа по договору или иное нарушение может быть установлена?

При неисполнении одной из сторон договора своих обязательств по договору, как правило, у другой стороны возникают убытки, связанные с данным исполнением. Одним из способов компенсировать данные убытки является на практике взыскание штрафных санкций за нарушение условий договора с другой стороны. Такие штрафные санкции могут быть установлены договором, заключенным сторонами, либо предусматриваться законодательством, в том числе специальным законодательством, регулирующим отдельные правоотношения, которые, по мнению законодателя, являются социально важными и потому подлежат особому регулированию. Неустойка может компенсировать все убытки или наоборот, не исключать взыскание, помимо неустойки, убытков в установленном порядке. В настоящей статье мы разберемся с основными видами ответственности, поговорим о порядке начисления штрафных санкций и взыскания. Также в статье вы найдете калькулятор договорной неустойки и процентов по статье 395 ГК РФ.

Далее, вопрос, который обязательно возникнет у должника: будут ли начисляться проценты по кредиту и пени за просрочку после того, как было вынесено судебное решение. Ответ: будут, поскольку их начисление останавливается не судебной инстанцией, а полной выплатой долгового обязательства. Если первым делом вы решите выплатить пени, то проценты по кредиту продолжат начисляться, и сумма основного долга не изменится.

4. Привлечением судебных приставов. Это возможно только после того, как суд вынесет решение о взыскании долга, которое одновременно будет считаться постановлением к принудительным действиям приставов. Они обладают большими полномочиями, чем коллекторы: могут накладывать арест на имущество должника и даже изымать его в счет уплаты долга.

Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

2. Продажей суммы долга заемщика коллекторской компании. Мало кто знает, но допустимые по закону действия в отношение должников у коллекторов точно такие же, как и у сотрудников банка. Однако, их методы воздействия всегда более агрессивны и менее гуманны. Нередко коллекторы прибегает к шантажу и психологическому давлению.

Профессиональные взыскатели действуют на основании соглашения с банком или по договору цессии. Меры воздействия не ограничиваются звонками и уведомительной рассылкой, коллекторы посещают должника лично. Деятельность взыскателей регламентирована законом, преступные способы влияния на гражданина не допустимы.

Вам будет интересно ==>  Отменят ли проездные талоны в январе в белгороде

Работа специалиста банка по взысканию задолженности

Рассмотрение приложенных документов приводит к вынесению судебного решения о принудительном взыскании суммы долга. На основании исполнительного листа свои профессиональные обязанности выполняют судебные приставы.

Передача прав на истребование долга коллекторскому агентству

Сфера взаимоотношений между кредиторами и заемщиками урегулирована федеральным законодательством. Положения Гражданского кодекса РФ и законов о деятельности банков, о порядке взимания задолженности, об исполнительном производстве защищают граждан и организации от неправомерных действий взыскателей.

Таким образом, кредитор не вправе одновременно требовать с просрочившего должника уплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку по смыслу ГК РФ за одно и то же правонарушение, за совершение которого не могут применяться обе меры ответственности.

1 августа 2016 года в законную силу вступил Федеральный закон от 03.07.2016г. №315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 315-ФЗ). Он примечателен тем, что изменил редакции первых пунктов статей 317.1 и 395 ГК РФ.

Проценты по ст. 317.1 ГК РФ

Важно: законные проценты не относятся к мерам ответственности, а являются стимулирующим фактором для должника к исполнению обязательства. С момента просрочки с должника можно требовать уже не только их, но и проценты по статье 395 ГК РФ.

Если судебный процесс затянулся на длительный срок, задолженность может увеличиться на большую сумму и существенно ухудшить положение ответчика. В этом случае правильнее обратиться за помощью к юристу и с его помощью попытаться отменить перерасчет.

Но на практике, если основной долг не погашен, взыскатель редко разрывает договор по собственной инициативе. Однако заемщик может сделать это сам, обратившись с подобным предложением сначала в банк (ст. 452 ГК), где ему, скорее всего, откажут или предложат реструктуризацию, затем в суд.

Как банк взыскивает долг в суде

  • угрожать применением физической силы;
  • причинять вред здоровью, жизни, имуществу человека;
  • использовать в адрес заемщика нецензурные, грубые высказывания;
  • вводить в заблуждение;
  • общаться с третьими лицами по поводу долга и местонахождении неплательщика (разрешено только с письменного согласия).

Ссылка на основную публикацию