Процентная ставка по ипотеке анке в 2023

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Ситуация на первичном рынке жилья

Рынок новостроек в 2023 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В соответствии с новым инициативным предложением министерства финансов, предлагается продление действия периода вплоть до 31 декабря 2023 года. Принятие такого решения позволит увеличить объем кредитов с суммы в 900 млрд. руб. за 2023, до 2,8 триллиона рублей. Данная инициатива обеспечит приток дополнительных средств в бюджет и простимулирует финансовые рынки страны в тяжелый период.

Процентные ставки по льготной ипотеке

В соответствии с заявлением премьер-министра РФ Михаила Мишустина, сделанном на заседании правительства, льготная ипотека под 6,5% продлевается до 1 июля 2023 года. Ранее планировалось завершить ее 1 ноября 2023, но в связи с успешными результатами было принято решение о ее продлении.

Результаты расчета:

Уровень дохода должен быть достаточным для своевременного внесения регулярных платежей в объеме, установленном в соответствии с взятым займом. Также от общего объема доходов должна оставаться достаточная часть для содержания семьи. Учитывается любой тип официального дохода, включая заработную плату, пособия и прочие выплаты облагаемые налогом.

Ипотека — это ссуда от кредитной организации на покупку жилого или нежилого помещения, участка земли, где залогом является покупаемая недвижимость. Ипотечное кредитование позволяет взять крупную сумму денег на длительный срок при наличии пакета документов, подтверждающего благонадежность клиента, и первоначального взноса (15-20% от стоимости).

Приступая к поиску кредита на недвижимость, потенциальный заемщик задается вопросом: в каком банке выгодная ипотека? Рынок ипотечного кредитования многообразен, и выбрать наиболее подходящий кредит довольно сложно. Ипотека может быть выгодной при определенном соотношении первоначального взноса и стоимости приобретаемой недвижимости, срока кредитования и процентной ставки. При поиске кредита нужно учитывать все вышеперечисленные параметры относительно своего уровня дохода и возможностей.

Предложения в банках

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Центробанк активно критикует общую для всех россиян программу за то, что она провоцирует повышенный спрос на жилищные кредиты. Из-за этого спроса вся выгода от льготной ипотеки уже съедена ростом цен на жильё.

Вероятнее всего, общую для всех россиян программу льготной ипотеки ограничат несколькими регионами России. А вот какие изменения внесут в программу льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми — пока интрига.

Под какой процент можно оформить субсидированную ипотеку для семей с детьми в начале 2023 года

На данный момент похожая программа уже существует — она действует ещё с 2023 года. В её рамках семьи с двумя и более детьми (если хотя бы один из них родился 1 января 2023 года и позже) могут оформить ипотечный кредит по ставке не выше 6% годовых.

Снижения цен на недвижимость после отмены льготной ипотеки ожидать не приходится. Ведь на ценовую динамику сегодня влияют не только низкие процентные ставки, но и неустойчивость рубля, и рост стоимости строительства (до 25% стройматериалов закупается на внешнем рынке).

Прогноз роста спроса на жилье

Повышенный интерес к покупке недвижимости связан не только с привлекательной процентной ставкой, но и со стремлением россиян защитить свои рублевые накопления от девальвации через вложение в недвижимость. По рыночным законам рост спроса на жилье спровоцировал увеличение цен на недвижимость, что сводило на нет эффект от низких процентных ставок. Стоимость жилья в 2023 году возросла на 10,5%.

🏠 Подешевеет ли ипотека в 2023 году

Вдобавок ко всему стоимость жилья неуклонно растет, что так же не способствует росту спроса. Такая ситуация, когда рынок демонстрировал разнонаправленное движение – доходы граждан снижались, а стоимость недвижимости росла – наблюдалась впервые.

— Дополнительный всплеск спроса на ипотеку мы сможем увидеть в случае снижения требований по минимальному первоначальному взносу. На примере наших подмосковных проектов, ЖК «Столичный» и «Героев», которые относятся к массовому сегменту жилой недвижимости, мы наблюдаем, как формируется категория клиентов, заинтересованных в условиях ипотеки, при которой сумма первого взноса 10 % и ниже.

— Девальвация рубля, который стал самой слабой валютой развивающихся стран в 2023 году, заставила россиян искать возможности спасти рублевые накопления. Кроме того, многие граждане решили воспользоваться низкими ставками, разумно посчитав, что таких ставок в дальнейшем уже может не быть. Программа льготной ипотеки стимулировала спрос и в свою очередь привлекала средства в строительную отрасль.

Квартира с подпорками от государства

— Текущее состояние российского долгового рынка говорит о том, что резкого роста ставок пока не ожидается. Рынок убежден, что рекордно низкий уровень процентов по ипотеке в течение ближайшего года сохранится. А значит, средневзвешенная рублевая ипотечная ставка останется в диапазоне 7-8 %.

18 декабря руководство Банка РФ приняло решение о сохранении ключевой ставки на уровне 4,25% годовых. ЦБ сообщает о наличии некоторого пространства для уменьшения текущего размера показателя, но его пределы ограничены. Падение вряд ли превысит 0,5 п. п., прогнозируют специалисты.

Стоит ли ждать дальнейшего снижения ипотечных ставок?

При этом средняя ставка по ипотеке в стране может продолжить падение и при неизменной монетарной политике регулятора — продление господдержки увеличит долю субсидируемых ссуд в общем количестве сделок. Новый ожидаемый рекорд в первом полугодии 2023-го — 7% годовых. Такой прогноз наиболее вероятен при сохранении заложенных темпов инфляции.

Льготная ипотека на новостройки по-прежнему будет драйвером рынка?

В 2023 году рынок ипотеки достиг рекордных показателей. Несмотря на пандемию коронавируса, запуск льготной госпрограммы на новостройки, снижение ключевой ставки Центробанка РФ разогнали спрос на квартиры, а вместе с ним и на залоговое кредитование. Аналитики прогнозируют итоговый результат по выданным ссудам на уровне 3,7-4 трлн рублей.

Мы, равно как и вы, наши читатели, не являемся экспертами финансового рынка, но опираясь на авторитетные мнения, постараемся разобраться, как сегодняшнее решение скажется на рынке ипотеки, и ответить на вопрос:

Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?

Снижение ключевой ставки на 1 процентный пункт исторически снижает стоимость заимствований лишь на 0,65-0,7 п.п. Т.е. не стоит ожидать, например, что ставки по кредитам снизятся на 0,5% при снижении ключевой ставки на то же значение.

При чем здесь тогда ключевая ставка, если в расчете ее нет

Ключевая ставка — это минимальная ставка, по которой коммерческие банки могут получить заимствования у ЦБ. На практике, в частности, сейчас, банки могут занять у ЦБ средства на период от года до 2 лет по ставке от 4,75% до 6,25%. Ключевая ставка является также ориентиром для ставок по депозитам.

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Где взять ипотеку выгоднее всего

• Оформить льготное ипотечное кредитование. Сейчас действуют две основные программы с субсидированием для покупки жилья — это «Господдержка 2023» под 6,5% в новостройках и семейная госпрограмма под 5%. Льготные проценты могут быть и ниже, поэтому еще предстоит решить, в каком банке взять ипотеку дешевле.
• Собрать крупный первоначальный взнос. Чаще всего кредиторы готовы снизить процентную ставку заемщикам, которые могут сразу оплатить 50% стоимости жилья и больше. Найти выгодные банки для ипотеки при большом первом взносе намного проще.
• Проверить и улучшить кредитную историю. Для этого нужно погасить все текущие и прошлые долги и штрафы. Тем, кто до этого не оформлял кредиты, лучше взять один или несколько относительно крупных и успешно погасить.
• Провести рефинансирование. Способ подходит тем, кто уже имеет кредит на жилье. Для перекредитования нужно рассмотреть подобные программы в разных банках и взять ипотеку с самой доступной ставкой.

От чего зависит процент ипотеки

К началу 2023 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2023 года не изменился.

Ипотечный кредит банками выдается для приобретения жилья. Залогом выплаты становится недвижимость. Если кредит не будет погашен – квартира или дом перейдет в собственность банка. Есть одно исключение, когда деньги будут выделены не для приобретения жилья. Это целевой кредит. Он выдается под залог уже имеющегося имущества. Заёмщик сам определяет, на что ему потратить деньги. Это может быть ремонт квартиры или покупка дорогостоящего оборудования.

Поиск ипотеки

Процентная ставка колеблется в среднем от 8% годовых до 12% годовых. Самую низкую процентную ставку можно получить через программы «Ипотека с государственной поддержкой». Полный пакет страхования тоже может понизить ставку. Практически все банки делают процентные скидки клиентам с зарплатными картами.

Ипотечный кредит 2023 — процентная ставка и сроки кредитования

• проверка приобретаемого жилья на соответствие техническим стандартам и нормативам;
• фиксированный размер процентной ставки;
• страхование недвижимости и здоровья участника программы.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что она принадлежит собственнику, не обременена долгами, имеет все необходимые коммуникации. Кроме того, план недвижимости должен соответствовать реальной картине. Если производилась перепланировка, то все должно быть задокументировано.

• возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
• большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
• высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
• возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
• возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

Плюсы и минус покупки жилья на вторичном рынке

1. Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
2. Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
3. Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
4. Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Использование материнского капитала для погашения ипотечного долга (даже если ребенок не достиг 3-летнего возраста) в конце прошлого года стало доступно всем имеющим такую возможность, независимо от срока заключения ипотечного договора. Эта возможность была введена как временная мера во время кризиса, и распространялась только на договора, заключенные до 31 января. Однако, учитывая потребности населения, был принят законопроект, позволяющий использовать материнский капитал всегда.

Что ожидает заемщика?

Некоторые государственные шаги в области ипотечного кредитования способствовали повышению общего уровня доверия населения к этому инструменту. Так, было признано незаконным взимание платы за ведение ссудного счета с заемщика, а также пересмотр процентных ставок в одностороннем порядке.

Ипотечные кредиты в 2023 году ждут серьезные изменения, свежие новости Вы узнаете на страницах нашего кредитного сервиса, в том числе можете оформить ипотеку на выгодных условиях, воспользовавшись анкетой на кредит, которая автоматически отправляется в нужный банк Вашего региона. Все услуги интернет сервиса предоставляются абсолютно бесплатно.

Чем отличается ипотека от кредита? Ипотека выдается банком под залог недвижимости, которую в и приобретаете в ходе взятия ипотеки. В случае не выплаты средств банку, недвижимость отходит банку (по условиям договора по ипотечному кредитованию).

Приобретение строящегося жилья от 6,39%, приобретение готового жилья от 7,89%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 300 000 рублей до 5 000 000 и срок от 3 до 25 лет. Процентные ставки на строящее жилье: 6,39 — 10,14% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости. Перейти на сайт Росбанк

Ипотека в Росбанк — Строящее жилье от 6,39%, готовое от 7,89%

Приобретение строящегося жилья от 7,5%, приобретение готового жилья от 7,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 100 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. 60 млн руб. Перейти на сайт Газпромбанк

Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:

Ипотека на объекты первичного рынка недвижимости

• оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
• минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
• предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
• вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
• оформление страхового полиса.

Ипотека на вторичное жилье

В случае оформления ипотеки огромную роль играет список обязательных условий, которые выставляется клиентам. К тому же, учитываются характеристики покупаемого имущества. К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

К началу 2023 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2023 года не изменился.

Условия самых выгодных банков

• Оформить льготное ипотечное кредитование. Сейчас действуют две основные программы с субсидированием для покупки жилья — это «Господдержка 2023» под 6,5% в новостройках и семейная госпрограмма под 5%. Льготные проценты могут быть и ниже, поэтому еще предстоит решить, в каком банке взять ипотеку дешевле.
• Собрать крупный первоначальный взнос. Чаще всего кредиторы готовы снизить процентную ставку заемщикам, которые могут сразу оплатить 50% стоимости жилья и больше. Найти выгодные банки для ипотеки при большом первом взносе намного проще.
• Проверить и улучшить кредитную историю. Для этого нужно погасить все текущие и прошлые долги и штрафы. Тем, кто до этого не оформлял кредиты, лучше взять один или несколько относительно крупных и успешно погасить.
• Провести рефинансирование. Способ подходит тем, кто уже имеет кредит на жилье. Для перекредитования нужно рассмотреть подобные программы в разных банках и взять ипотеку с самой доступной ставкой.

От чего зависит процент ипотеки

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.