Содержание
На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.
На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.
Готовое жилье
Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. В 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2023 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».
Вдобавок ко всему стоимость жилья неуклонно растет, что так же не способствует росту спроса. Такая ситуация, когда рынок демонстрировал разнонаправленное движение – доходы граждан снижались, а стоимость недвижимости росла – наблюдалась впервые.
Несмотря на сложный год, в 2023 россияне взяли больше ипотечных кредитов, чем в благополучном 2023. Объем ипотечного рынка по итогам прошлого года составил рекордные 4 трлн р. Основная причина заключалась в низких ставках по ипотеке, которые действовали в 2023 году. Чего следует ждать россиянам в 2023 году? Будут ли дальше снижаться ставки и расти цены на недвижимость? Насколько выгодным станет оформление ипотеки в 2023 году?
🏠 Подешевеет ли ипотека в 2023 году
Если программы ипотечного кредитования смогут сделать еще более привлекательными для заемщиков и требования к первоначальному вносу сократятся до 10% и ниже, то это может привести к росту спроса. С другой стороны, снижение требований к первому взносу приведет к переплате по кредиту.
— Цены на жилье будут расти, пока на него есть неудовлетворенный спрос. А спрос на сегодняшний день существует, так как у многих потенциальных заемщиков ранее не было возможности решить жилищный вопрос, а сейчас возможность появилась за счет низких ставок по ипотеке плюс большого количества нового строящегося жилья и апартаментов.
Впрочем, одной только низкой ставкой сыт не будешь. У людей еще должны быть средства, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. А с этим уже проблемы.
Во втором квартале 2023 года доходы россиян снизились на 8 %, в третьем — еще на 4,2 %. Этого, по данным аналитиков, не наблюдалось со времен дефолта 1998 года.
Квартира с подпорками от государства
Несмотря на сложный год, россияне стали намного чаще брать квартиры в ипотеку. 2023-й еще не закончился, а банки уже за первые десять месяцев выдали больше ипотечных кредитов, чем за весь куда более благополучный 2023-й, говорят данные статистики. Что дальше? Ждать дальнейшего снижения ставок и роста цен?
18 декабря руководство Банка РФ приняло решение о сохранении ключевой ставки на уровне 4,25% годовых. ЦБ сообщает о наличии некоторого пространства для уменьшения текущего размера показателя, но его пределы ограничены. Падение вряд ли превысит 0,5 п. п., прогнозируют специалисты.
Стоит ли ждать дальнейшего снижения ипотечных ставок?
При этом средняя ставка по ипотеке в стране может продолжить падение и при неизменной монетарной политике регулятора — продление господдержки увеличит долю субсидируемых ссуд в общем количестве сделок. Новый ожидаемый рекорд в первом полугодии 2023-го — 7% годовых. Такой прогноз наиболее вероятен при сохранении заложенных темпов инфляции.
Льготная ипотека на новостройки по-прежнему будет драйвером рынка?
Многие россияне устали от города и жизни в многоэтажках, а пандемия лишь усилила желание жить в частном доме. Дополнительно развитие ИЖС должно подтолкнуть развитие отдельных субъектов. Субсидируемая ипотека на покупку/строительство дома — приоритетное направление для многих регионов, еще и потому, что льготная ипотека на новостройки сработала только в отдельных городах страны.
Однако у вторичного жилья есть одно важное преимущество – если найти действительно недорогой вариант (пусть и требующий небольших вложений), то покупатель больше выгадает на ипотеке. Так, если купить дорогую квартиру под низкую ставку по госпрограмме, рефинансировать ее уже будет некуда (ставки вряд ли опустятся ниже 6% годовых), а сумму кредита уменьшить уже не удастся. А если выбирать изначально недорогую квартиру, пусть и под более высокий процент, в будущем ее можно будет рефинансировать на более низкую ставку.
- генеральный директор агентства «БОН ТОН» Наталья Кузнецова считает, что в такой ситуации сохранится ажиотажный спрос на жилье, этому будет способствовать слабый рубль. Правда, даже без программы ждать снижения цен не стоит – по большому счету, ежемесячные платежи по ипотеке под 6,5% и 7,3% годовых отличаются несильно;
- Мария Литинецкая из компании «Метриум» тоже говорит, что на цены повлияет не только доступная ипотека, но и слабый рубль. Девальвация подстегивает инфляцию, и все это означает удорожание строительства. В дополнение ко всему застройщики еще не в полной мере перешли на новую систему проектного финансирования. А учитывая, как упадут доходы населения по итогам года и как вырастет безработица, спрос вряд ли сможет расти бесконечно – как и цены на жилье;
- Михаил Доронкин из рейтингового агентства НКР считает, что продление льготной программы будет способствовать росту цен на жилье, в итоге заемщикам придется оформлять кредиты на бОльшие суммы, что, в свою очередь, отразится на их долговой нагрузке.
Что говорят официальные лица
Правда, у независимых аналитиков данные немного другие – в Москве ЦИАН насчитал среднюю стоимость жилья в новостройках на уровне 210,8 тысяч рублей за квадратный метр. А за цены около 30 тысяч рублей за квадратный метр вообще невозможно ничего построить (средняя себестоимость жилья в регионах – от 45-50 тысяч рублей за метр). Разгадка проста – официальные цифры от Минстроя нужны, чтобы рассчитывать по ним сумму жилищных субсидий, поэтому они рассчитываются по «особым» правилам.
Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.
Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?
Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2023 году?
С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
По мнению экспертов, всплеск спроса на недвижимость, ипотечное кредитование следует ожидать в первом полугодии 2023 года. При условии, что заработают компенсационные правительственные программы, сработает фактор отложенного спроса, связанный с пандемией. Это коснется в основном сегмента жилья эконом и бизнес класса.
Граждан, которые планируют приобрести недвижимость, интересует, будет падать или расти цена м². Так вот в сторону уменьшения цен, по мнению экспертов, указывает снижение платежеспособности и, соответственно, спроса, как следствие пандемии. Банки будут вынуждены привлекать клиентов более выгодными условиями, сниженными процентными ставками, стимулировать девелоперов проводить акции с целью увеличения продаж.
Прогноз ценообразования на рынке недвижимости
Такая ситуация может сложиться при условии возникновения форс–мажорных обстоятельств, связанных с непредсказуем течением пандемии, экономическими рисками, связанными с мировым кризисом. Спад спроса прогнозируют в сегменте жилья элитного класса, на вторичном рынке, так как ипотеку под такое жилье получить сложнее.
Многие россияне устали от города и жизни в многоэтажках, а пандемия лишь усилила желание жить в частном доме. Дополнительно развитие ИЖС должно подтолкнуть развитие отдельных субъектов. Субсидируемая ипотека на покупку/строительство дома — приоритетное направление для многих регионов, еще и потому, что льготная ипотека на новостройки сработала только в отдельных городах страны.
В 2023 году рынок ипотеки достиг рекордных показателей. Несмотря на пандемию коронавируса, запуск льготной госпрограммы на новостройки, снижение ключевой ставки Центробанка РФ разогнали спрос на квартиры, а вместе с ним и на залоговое кредитование. Аналитики прогнозируют итоговый результат по выданным ссудам на уровне 3,7-4 трлн рублей.
Стоит ли ждать дальнейшего снижения ипотечных ставок?
При этом средняя ставка по ипотеке в стране может продолжить падение и при неизменной монетарной политике регулятора — продление господдержки увеличит долю субсидируемых ссуд в общем количестве сделок. Новый ожидаемый рекорд в первом полугодии 2023-го — 7% годовых. Такой прогноз наиболее вероятен при сохранении заложенных темпов инфляции.
Кредит — это своего рода товар.
Его цена складывается из себестоимости и прибыли.
Себестоимость в свою очередь включает стоимость заимствований, стоимость риска, операционные расходы и регуляторные издержки банка.
Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?
* согласно данным ЦБ РФ в мае 2023 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам составила 4,5-5%, позволим себе предположить, что на сегодняшний день она несколько уменьшилась ввиду общей экономической ситуации в стране;
согласно параметрам операций Банка России коммерческие банки могут получить средства ЦБ на аукционах по ставке от 4,75% годовых, а также обеспеченный кредит по ставке 6,25%;
Сколько стоит кредит
Мы, равно как и вы, наши читатели, не являемся экспертами финансового рынка, но опираясь на авторитетные мнения, постараемся разобраться, как сегодняшнее решение скажется на рынке ипотеки, и ответить на вопрос:
Эксперт подчеркнул, что тем, кому действительно нужна квартира, лучше взять ипотеку по льготной ставке сейчас. По прогнозам, в этом году будет инфляция. Цены на ряд товаров уже пошли вверх, и они потянут за собой все остальные рынки.
По данным компании «Дом. РФ», в 2023 году банки выдали 1,7 миллиона ипотечных кредитов, что стало абсолютным рекордом за всю историю рынка. Это стало возможным благодаря снижению ставок по рыночным кредитам до 8% и программе льготной ипотеки, где граждане брали займы под 6,5%.
Единственное, заемщик рискует, если правительство прекратит выплату компенсаций в связи с нехваткой денег в бюджете. Но как будет в действительности, пока не известно, потому что подобная льготная ставка действует в жилищном секторе впервые. Даже если это произойдет, банк пойдет заемщику навстречу и предложит реструктуризацию кредита. Ежемесячные выплаты останутся на прежнем уровне, но срок погашения кредита увеличится на несколько лет.
«Выйти на рекордные показатели рынку ипотечного кредитования позволили не только условия момента, но и, в том числе, ориентированность на потребности клиентов. С одной стороны, максимальная оперативность в решении вопросов в условиях ажиотажного спроса, с другой — вариативность доступных инструментов, с третьей — забота о здоровье людей, обеспечение безопасности. На рынок повлияла вся совокупность предпринятых мер: помимо того, что запущено большое количество механизмов господдержки, совместно с застройщиками «Сбером» созданы партнёрские антикризисные программы — вплоть до оформления кредита под ставку от 0,1% годовых, разработаны спецпредложения, стимулирующие использование онлайн-сервисов и дистанционное оформление ипотеки. Например, банк даёт дисконт на ставку при выборе недвижимости на «ДомКлик» со значком «Скидка на ипотеку 0,3%», дополнительное снижение ставки (тоже на 0,3%) предусмотрено при электронной регистрации сделки и при страховании жизни и здоровья.
В «Деловом Петербурге» прошёл круглый стол «Рынок ипотечного кредитования бьёт рекорды». Представители компаний-застройщиков и банков рассказали об итогах 2023 года и поделились своими планами на 2023 год. Определяющим событием для рынка недвижимости в прошлом году стал запуск программы господдержки ипотеки. Государство субсидирует процентную ставку по кредитам до 6,5%. Многие банки добавляли к этому собственные скидки, и ставки становились ещё ниже. Программа дважды продлевалась, и на данный момент она продлена до 1 июля 2023 года.
Участники рынка не ждут в 2023 году продолжения ажиотажного спроса на жильё в ипотеку, который наблюдался в 2023 году, даже несмотря на продление программы господдержки по процентным ставкам. Соответственно, не ожидается и сильного роста цен, как, впрочем, и их снижения.
При этом представители застройщиков сошлись в том, что рост цен на недвижимость, достигавший в Петербурге 25%, в этом году, скорее всего, не повторится. Правда, и предпосылок к снижению цен они не видят. «Я думаю, что в глобальном плане на текущий момент ничего не будет снижаться. К сожалению, у застройщиков нет возможности снижаться в ценах», — сказала Анжелика Альшаева. Причина — в себестоимости строительства. «Сейчас в связи с пандемией рабочую силу не пускают к нам работать, а местная рабочая сила стоит ощутимо дороже», — привела пример Ася Левнева.
К тому же в 2023 году продолжат действовать факторы, начавшие развиваться в ноябре 2023-го: рост цен на жилье, сокращение предложения на рынке недвижимости и, как мы уже говорили, снижение покупательной активности россиян.
Важные разделы
Использование материалов, опубликованных на сайте VSE42.RU, допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован, при полном соблюдении требований Правил использования материалов. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал VSE42.RU, до или после цитируемого блока.
Реклама
Велика вероятность, что в 2023 году спрос россиян на льготную ипотеку будет по-прежнему высок. Конечно, он снизится по сравнению с 2023 годом, но все же те самые выгодные 6,5% по-прежнему останутся движущей силой развития рынка жилой недвижимости.
В 2023 году Селянин советует покупать квартиру только при острой необходимости, причем советует отложить покупку на полгода-год. Хотя в этом году экономических предпосылок для роста цен на недвижимость нет — во многом на ситуацию повлияет падение спроса россиян на покупку жилья. «В этом году многие должны понять, что в условиях падения доходов покупать недвижимость — очень рискованно. Поэтому я не жду роста цен. Более того, при определенной политике государство может быть и снижение цен на жилье», — прогнозирует эксперт.
Вице-президент российской гильдии риэлторов Константин Апрелев, в свою очередь, также согласился с тем, что стоимость жилья в этом году не повысится. Тем не менее, он подчеркнул, что нет никаких предпосылок для роста доходов россиян.
МОСКВА, 5 янв — ПРАЙМ. Весной 2023 года в России может разразиться масштабный кредитный кризис. И если в ситуацию не вмешается государство, многие семьи в буквальном смысле окажутся на улице. Об этом пишет информационное агентство URA.RU со ссылкой на слова экономиста Константина Селянина. Именно поэтому эксперт советует покупать жилье в новом году только в случае крайней необходимости.
Полагаю, в ближайшей перспективе снижения цен на жилую недвижимость точно не произойдет. В 2023 году тенденция к росту стоимости квадратного метра сохранится. Вполне вероятно, что рост станет более плавным, в том числе и на первичном рынке.
В 2023 году было введено мало объектов, поэтому цены на первичную недвижимость существенно выросли. Государство разработало программу для сохранения покупательской активности, но из-за ограниченного количества предложений внимание покупателей переключилось на вторичное жилье. В этом сегменте цены тоже выросли, но чуть позже.
В Петербурге цены на первичную недвижимость точно будут расти до июня 2023 года. В случае завершения программы льготной ипотеки и дальнейшего падения стоимости рубля рост цен продолжится, но уже не такими темпами. Если рубль будет укрепляться, то стоимость недвижимости зафиксируется на достигнутом уровне.
Использование материнского капитала для погашения ипотечного долга (даже если ребенок не достиг 3-летнего возраста) в конце прошлого года стало доступно всем имеющим такую возможность, независимо от срока заключения ипотечного договора. Эта возможность была введена как временная мера во время кризиса, и распространялась только на договора, заключенные до 31 января. Однако, учитывая потребности населения, был принят законопроект, позволяющий использовать материнский капитал всегда.
Эти вопросы стоят остро для многих людей, планирующих покупать жилье. Для того чтобы спрогнозировать ситуацию на рынке ипотеки в 2023 году, нужно проанализировать, какой багаж мы вынесли из года предыдущего.
Текущий год отмечен оживлением в сфере ипотечного кредитования. По сравнению с кризисным прошлым годом, количество выданных ипотечных кредитов возросло в два раза, втрое увеличилось количество банков, которые заключают договора ипотеки. Общие условия выдачи кредитов смягчились, а именно:
Из прошедшего кризиса банки вынесли свой урок: они ведут крайне осторожную политику по отношению к кредитованию жилья на первичном рынке. Сейчас его удельный вес в общей выдаче составляет 10-15%. Однако в 2011 году этот показатель планируется увеличить до 25%. Правда, банки будут тщательно отслеживать репутацию и историю застройщика, его известность на рынке, количество успешно завершенных проектов.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
