Формы заявлений о переходе в нпф в 2023 году

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.

Указанное заявление в день его подачи направляется через систему межведомственного электронного взаимодействия в ПФР, который в течение одного рабочего дня с даты получения указанного заявления направляет его копии в НПФ, с которым застрахованным лицом заключен действующий договор об ОПС, и НПФ, указанный в заявлении о переходе (заявлении о досрочном переходе).

Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления застрахованного лица о переходе (заявления застрахованного лица о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанных заявлений, отличными от подачи указанных заявлений в территориальный орган ПФР застрахованным лицом лично, путем подачи уведомления о запрете.

Используя единый портал государственных и муниципальных услуг или личный кабинет гражданина на сайте ПФР, застрахованное лицо может ознакомиться с информацией о всех ранее поданных заявлениях, уведомлениях, о состоянии индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования, о сумме дохода, полученного при инвестировании средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче, а также о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению, в случае смены страховщика, о сумме страховых взносов, уплаченных работодателями, о сформированных пенсионных правах в системе обязательного пенсионного страхования, в том числе получить сведения о страховом стаже и взносах, направленных на формирование страховой и (или) накопительной пенсии, заработной плате и количестве пенсионных баллов, а также другую информацию.

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2023 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2023 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2023-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2023 года.

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Вам будет интересно ==>  Понижение процента по ипотеке сб 2023

  1. подать заявление о переводе накоплений в НПФ, в том числе при смене фонда, нужно до конца текущего года;
  2. в начале следующего года средства будут направлены в тот фонд, который указан гражданином в заявлении;
  3. хотя перевод допускается в пределах любого календарного года, сохранить заработанный инвестиционный доход можно только по истечении пятилетнего срока – при досрочном переводе будет исключен доход от инвестирования, а сумма накоплений может уменьшиться.

Что это такое

Переход в негосударственный пенсионный фонд заключается в переводе накоплений к новому страховщику, которого гражданин выбирает самостоятельно. Такая возможность доступна до момента назначения накопительной части пенсии, либо выплаты единовременного платежа с лицевого счета. В этой статье разберем плюсы и минусы такого варианта управления пенсионными накоплениями, а также правила перехода из одного НПФ в другой.

Правила перевода

Основным преимуществом перевода средств в НПФ является получение инвестиционного дохода. За счет преумножения накоплений размер пенсионных выплат или единовременной компенсации будет существенно выше. При переводе средств не чаще одного раза в пять лет весь заработанный доход будет переведен с основной суммой накоплений. Кроме того, каждый фонд обязан ежегодно представлять отчет о способах размещения средств застрахованных лиц – это позволяет контролировать состояние счета и уровень потенциального дохода.

Подготовленные документы можно распечатать или переслать сотруднику фонда для обработки и подготовки пакета документов, необходимого для перевода пенсионных накоплений в НПФ. Таким образом, появиться в офисе НПФ нужно будет один раз – чтобы подписать эти бумаги.

Документы для перевода накоплений

А в чем суть пятилетнего периода? Дело в том, что при нахождении у одного страховщика не менее пяти лет вам выплатят средний инвестиционный доход, в случае если страховщик по итогу пятилетнего периода сработал в убыток. А вот если вы досрочно переходите (находитесь у одного страховщика менее пяти лет), рассчитывать на инвестиционный доход не надо. В этом случае в НПФ переведут только номинал средств пенсионных накоплений без инвестиционного дохода.

Срок выбора инвестора

Пенсионный фонд РФ передает в выбранный человеком негосударственный пенсионный фонд все пенсионные накопления. То есть все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета . Такой порядок следует из пункта 1 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

10.01.2023 вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2023 № 537-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» в части защиты прав и законных интересов застрахованных лиц при выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и статью 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» направленный на защиту прав и законных интересов застрахованных лиц при выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию:

Ознакомиться со Страховыми правилами Фонда Вы можете в разделе «О Фонде» или в разделе «Раскрытие информации» в рубрике «Нормативные документы» (Страховые правила), Ключевой информационный документ по обязательному пенсионному страхованию находится в разделе «Раскрытие информации».

Кроме того необходимо будет предоставить Согласие на предоставление и обработку персональных данных (далее – Согласие) и ознакомиться с документами, указанными в Уведомлении об условиях перехода в Фонд (Страховые правила Фонда и Ключевой информационный документ по обязательному пенсионному страхованию).

Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР. Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале Госуслуг. Заявления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ.

С 1 января 2023 года договор об ОПС со стороны НПФ может подписывать только единоличный исполнительный орган — Генеральный директор или временно исполняющий обязанности Генерального директора. В связи с чем, договоры об ОПС сначала подписываются гражданином, далее передаются на подписание Генеральному директору НПФ. Оригинал договора об ОПС, заключенный с АО «НПФ Сбербанка», возвращается гражданину Почтой России, на адрес, указанный при заключении договора.

Вам будет интересно ==>  Скольким семьям выдают молодую.семью тюмень

После заключения договора об ОПС не позднее 1 декабря необходимо подать заявление на переход. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Заявление о переходе подается в обязательном порядке в ПФР после заключения договора об ОПС. Заявление можно подать лично, обратившись в территориальное подразделение по месту жительства, или через портал госуслуг www.gosuslugi.ru.

Порядок перехода от одного страховщика к другому (перевод средств пенсионных накоплений в другой НПФ/ПФР) установлен законодательно и включает в себя:

-по «срочному» заявлению переход осуществляется по истечении пяти лет после подачи заявления. Например, если заявление о переходе к другому страховщику подано в 2023 году, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода (в полном размере) будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2023 года. В таком случае, в новый НПФ поступят средства пенсионных накоплений и полная сумма инвестиционного дохода.

-по «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в 31 марта года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления, но с потерей инвестиционного дохода за период, зависящий от даты вступления в силу договора ОПС. По законодательству НПФ проводят начисление инвестиционного дохода один раз в пять лет. Поэтому если заявление о переходе к другому страховщику подано в 2023 году и Вы решили в 2023 году сменить НПФ, то размер инвестиционного дохода, который будет удержан в случае Вашего досрочного перехода в НПФ, Вы можете уточнить у Вашего действующего страховщика. Более того, в случае, если действующий страховщик в течение некоторого периода понес убытки, то с Ваших накоплений могут быть быть списаны средства на погашение данного убытка.

К сожалению, переход клиентов в негосударственные пенсионные организации по принуждению все еще встречается у некоторых работодателей. Они заставляют работников писать заявления в НПФ о якобы добровольном переводе средств либо незаметно подсовывают бумаги на подпись в момент зачисления на работу.

Другие клиенты недовольны тем, что их заявление долго проверялось. По истечении 30 дней им не пришло ответа по поводу того, будут ли зачислены средства обратно на счет Пенсионного фонда. При этом они видели свои накопления в личном кабинете на сайте НПФ. Сотрудники ПФР не всегда компетентны в вопросе возврата средств и потери процентов. В сети много отзывов, в которых клиенты жалуются, что им не сказали об убытках при возврате денег ранее, чем спустя 5 лет после заключения договора. В итоге они потеряли все свои накопления, хотя до конца срока оставалось чуть менее года.

Отзывы клиентов о переводе накопительной части пенсии в Пенсионный фонд

Но встречаются случаи незаконного перехода в НПФ: как ПФР допускает это? Клиенты, которым пришло уведомление о том, что их накопительная часть пенсии находится на счете негосударственного пенсионного фонда без их ведома, очень удивляются этому. Но средства клиентов не могут перейти на счет фонда без ведома вкладчиков.

Форма заявления предусматривает включение в него указания застрахованного лица о размере финансирования накопительной части его трудовой пенсии, т.е. о направлении на финансирование накопительной части трудовой пенсии 6,0 либо 2,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. Соответствующая часть заявления заполняется (проставляются отметки в соответствующих полях) только застрахованными лицами 1967 года рождения и моложе, которые выбирают расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании или инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Инструкцией по заполнению формы заявления установлено, в частности, что бланк заявления может заполняться от руки или с использованием технических средств (пишущей машины, компьютера), за исключением некоторых полей, которые заполняются только от руки. Составление заявления допускается не на бланке, а в простой письменной форме с соблюдением данной установленной формы заявления.

Вам будет интересно ==>  Ходатайство в налоговую инспекцию о смягчающих обстоятельствах об несвоевременной оплате образец по 6 ндфл

Дело в том, что доход от инвестиций формируется не сразу, а через 5 лет. Поэтому лучше не менять страховщика в течение этого срока. Зачастую представители фонда не говорят об этом тем, кто желает сменить НПФ, и люди из-за незнания теряют прибыль.

К чему приводят метания между фондами?

Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.

Можно ли передумать?

  1. Для начала нужно выбрать страховую организацию.
  2. Затем указать свои личные данные.
  3. Выбрать новый НПФ, а также предпочитаемый вариант пенсионного обеспечения.
  4. Когда вся информация будет внесена, можно перейти к подписанию формы. Для этого понадобится электронная подпись.

Сейчас СНИЛС в виде таких зеленых карточек уже не выдают. Теперь номер электронный, но можно распечатать выписку

Как узнать, где лежат пенсионные накопления

Теперь накопительная пенсия растет только за счет инвестиционного дохода, который извлекает управляющая компания. Мораторий временный, но его постоянно продлевают — для этого Госдума принимает изменения. В декабре 2023 года Президент подписал закон, который продлил заморозку до конца 2023 года.

Законодательная база

Какого бы страховщика вы ни выбрали, непосредственно вести инвестиционную деятельность будет одна или несколько управляющих компаний — УК. В ПФР и НПФ поступают деньги, а потом страховщики отправляют их в свои УК.

Остальные изменения — скорее технические. «Вам обязательно предложат подписать уведомление о том, что вы согласны с потерей инвестдохода, если такие потери вам грозят, — рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр» Сергей Околеснов. — Тем более эти потери могут быть очень высокими». Например, если вы «молчун» и ваша накопительная пенсия всегда находилась в ПФР, то в этом году при выборе НПФ вы потеряете инвестдоход за 4 года. Сумма убытка должна отображаться в уведомлении.

Раз в пять лет россияне могут поменять один НПФ на другой без потери дохода или перейти из ПФР в НПФ. В этом году перевод пенсионных накоплений проходит по новым правилам. Заявление о смене фонда необходимо подать не позднее 1 декабря. Раньше это можно было сделать до конца года.

Что изменилось

Также с этого года действует так называемый «период охлаждения». Человеку даётся ещё один месяц (до 31 декабря), чтобы он мог отказаться от смены страховщика пенсионных накоплений, если вдруг передумает это делать.

С 3 октября текущего года при переходе из ПФР в НПФ и обратно, а также из одного НПФ в другой соответствующие заявления подаются застрахованными лицами по новым формам, напомнили в отделении ПФР по Томской области.

Кроме того, утверждена новая форма уведомления застрахованного лица о замене выбранного им страховщика по обязательному пенсионному страхованию (инвестиционного портфеля (управляющей компании)), указанного в заявлении застрахованного лица о переходе.

Принимать в расчет стоит только официальные организации, зарегистрированные соответствующим образом в системе гарантирования прав застрахованных граждан. Полный перечень НПФ, ведущих законную деятельность размещен на сайте ПФР. К самым востребованным среди граждан негосударственным фондам стоит отнести:

Как выбрать фонд

Единственный существенный минус – отсутствие гарантии получения определенного дохода от вложений, которая, например, существует при создании банковского вклада. Однако так как формирование прибыли не является основной целью перевода средств в НПФ, недостаток можно считать незначительным. Переведенные клиентом средства сохраняются в любом случае в полном объеме, и даже в случае банкротства выбранной организации не пропадают, а переносятся в ПФР.

Необходимые документы

  • “Открытие”, ранее известный как “Лукойл-Гарант”
  • “Согласие”, относящийся к Московскому индустриальному банку
  • “Доверие”
  • “Национальный негосударственный пенсионный фонд”
  • Фонд Сбербанка
  • “Нефтегарант”
  • “Газфонд”
  • “Благосостояние”
Ссылка на основную публикацию