Через какое время можно подать заявление на понижение ставки по ипотеке

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Снижение ставки в Сбербанке

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

Снятие обременения

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

Используя налоговый вычет, удастся компенсировать до 260 тыс. от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. от суммы процентов, уплаченных в банк по ипотеке. Льгота доступна только для официально трудоустроенных граждан, перечисляющих с зарплаты НДФЛ.

• сниженная процентная ставка;
• минимальный первоначальный взнос;
• предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
• предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2023 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2023 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.

1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

• срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
• подтверждение платежеспособности заемщика;
• согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

• процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
• нет просрочек по выплатам;
• остаток долга – более 0,5 млн руб.;
• заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

При выдаче кредита Андрей заключил с компанией «Сбербанк-страхование» бессрочные договоры на весь период действия ипотечного соглашения, согласно которым, если не последовало заявлений сторон, то эти договоры должны действовать и подлежат оплате вне зависимости от наличия договора с другой страховой компанией. Это подтвердил и менеджер Сбербанка, но только после того, как Андрей сам обратился к нему с вопросом о необходимости расторжения действующих договоров. Оказалось, что сделать это просто: достаточно написать заявление.

Согласно закону № 4015-1-ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» банк не может отказать в страховании рисков в компании, которую выбрал заёмщик. Другое дело, что, согласно ипотечному договору, который подписывает заёмщик, страховая защита принимается банком только после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым банком. В случае Андрея все выбранные им страховые компании были заранее аккредитованы Сбербанком как удовлетворяющие требованиям (они фигурировали в списке на сайте Сбера), но менеджер Сбербанка сообщил, что, согласно договору, по компании «З» банк будет проводить проверку о возможности её допуска в течение 30 дней. Это не устроило Андрея, так как срок его полиса уже истекал, поэтому он выбрал компанию «В», поскольку по этой компании никакой проверки не требовалось.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Многие из тех, кто получил ипотеку в Сбербанке, сразу там же и оформляют комплексный договор ипотечного страхования, приняв расходы по нему как должное, даже если сумма по страхованию оказалась чуть выше, чем называлась до выдачи кредита. Более того, на следующий год ипотечным клиентам Сбербанка заранее приходит СМС с инструкцией, как в личном кабинете «Домклика» (сервис ипотеки от Сбербанка) выполнить очередные платежи, ведь всё очень просто: нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама всё рассчитает. При этом большинство заёмщиков и не пытаются проверить, что будет, если сменить страховую компанию. Хотя сделать это очень просто: достаточно сделать примерный расчёт, воспользовавшись онлайн-калькуляторами, размещёнными на сайтах крупнейших компаний, предоставляющих услуги по страхованию.

В 2023 году ключевая ставка ЦБ по ипотеке опустилась до своего исторического минимума — 6%. Соответственно, коммерческие банки могут позволить предлагать клиентам более выгодные условия по ипотечному кредитованию. Что касается средневзвешенной ставки, то сегодня она составляет около 9% — это тоже исторический минимум.

Как снизить ставку по ипотеке в 2023 году

Для многих людей ипотека является единственным возможным способом купить собственную недвижимость. Однако, вместе с долгожданной собственностью на заветные квадратные метры, человек получает обязательство ежемесячно выплачивать банку определенную сумму: долг плюс проценты.

Факторы, влияющие на ставку по ипотеке

Выбирать наиболее подходящий вариант нужно основываясь на сложившейся ситуации. В случае, если вам удастся оперативно решить свои финансовые проблемы, вы всегда можете реструктурировать кредит в выгодную для себя сторону.

• если при оформлении кредита сотрудники банка ввели в заблуждение заемщика;
• по счету были начислены скрытые банковские комиссии;
• были совершены иные незаконные действия, и у истца есть фактические доказательства этого.

• Понижение ставки рефинансирования, утвержденное Центробанком РФ. Показатели всех коммерческих банков привязаны к ставке рефинансирования, поэтом при снижении ключевой ставки клиенту необходимо обратится к своему банку-кредитору и написать соответствующее заявление.
• Жизненные ситуации заемщика. Например, изначально клиент обратился за займом в банк и оформил ипотечный кредит по обычной программе. Затем в семье родился второй или третий ребенок. Соответственно, заемщик вправе воспользоваться программой со сниженной ипотечной ставкой «Семейная ипотека».
• Покупка страхового полиса. При оформлении кредитного договора клиент вправе отказаться от добровольного страхования, но из-за этого большинство банков повышают ставку. Однако если заемщик все-таки решит спустя некоторое время приобрести страховку, то процентная ставка по его кредиту может быть пересмотрена и снижена.

Основания для снижения процента по ипотеке

• Если заработная плата клиенту приходит на банковскую карту, то зачастую партнерский банк предоставит более выгодные условия.
• Клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более лояльные предложения.
• Заявитель стоит уточнить обо всех имеющихся льготных программах: возможно, что его кандидатура сможет подойти к условиям одной из них (семейная ипотека, улучшение жилищных условий для военных и учителей, программ реновации и пр.).
• Заемщикам, предоставляющим крупную сумму первого взноса, многие банки могут оформить займ под низкий процент.
• Оформление дополнительной страховки часто влияет на снижение процента.
• Если клиент имеет доход в иностранной валюте, то и кредит для него, как правило, выгоднее брать в этой же валюте.

Снижение ставки по действующей ипотеке – это отличное решение для заёмщика, которое позволяет сэкономить средства, а также сократить срок, отведённый на погашение кредита. Сегодня мы рассмотрим условия, необходимые для снижения процентов, а также разберёмся, на кого рассчитана данная программа.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке

• паспорта обоих супругов;
• свидетельства о рождении детей;
• сертификат о присвоении материнского капитала;
• договор по ипотеке;
• документы, которые подтверждают, что заёмщик является владельцем имущества.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

1. Заёмщик попал в стеснённое материальное положение вследствие внешних факторов: лишился работы, потерял здоровье, вынужден переехать и т.д. В таком случае необходимо подтвердить невозможность погашения ежемесячного платежа и пересмотреть график выплат на определённый срок.
2. Клиент банка попадает под одну из государственных социальных программ, имея право на льготные условия ипотечного кредитования.
3. Бывают ситуации, которые не заявлены в договоре, но влияют на платёжеспособность и общую стоимость ипотеки.

Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?

Причины снижения ставки

Напомним, на этот показатель ориентируются все кредитные учреждения. Если ключевая ставка снижается, вслед за нею падают и проценты по займам, поскольку банкам нужно как-то конкурировать между собой. В 2023 году ЦБ установил показатель на уровне 7,25% годовых. Однако уже в конце июля он может измениться. Если ставка снова уменьшится, как и прогнозируют эксперты, заёмщики смогут рассчитывать на изменение условий договора. На практике клиенты нередко добиваются снижения.

На сколько можно снизить ставку

Многие знают, что за покупку полиса страхования жизни при оформлении ипотеки банк снижает ставку. Мы выяснили, действует ли это правило для действующих кредитных договоров. В Сбербанке на вопрос, можно ли оформить договор страхования жизни после получения займа (например, через год), нам ответили утвердительно.

В первую очередь — это выгодно. Парадокс, но выплачивая больше — вы платите меньше. Средства досрочного платежа идут на уменьшение основного долга. Меньше основной долг — меньше процентов на него начисляется. Поэтому досрочно выплачивать ипотеку выгоднее в первые годы после ее оформления — в это время большую часть ежемесячного платежа составляют именно проценты.

Выплатить кредит досрочно

При официальном трудоустройстве и «белой зарплате» вы ежемесячно отдаете государству налог — 13%. С годами набегает внушительная сумма, часть которой можно и нужно получить обратно и потратить на погашение ипотечного кредита.

Рефинансировать ипотечный кредит

Если вы родитель троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2023 года, вы можете получить 450 000 рублей на погашение ипотеки. Эту сумму можно приплюсовать к другим дотациям, в частности к материнскому капиталу — во многих случаях этого может быть достаточно, чтобы погасить кредит полностью.

Когда жилищный кредит оформлен и регулярно выплачивается, заемщик имеет право написать заявление на снижение процента по ипотеке спустя 6 и более месяцев после ее оформления. Для этого можно воспользоваться:

Если подобная опция недоступна или вы опасаетесь, что электронное заявление в банке затеряется, можно посетить офис, где оформлялась ссуда. Менеджер ипотечного отдела распечатает бланк на бумаге, примет его и завизирует дату на копии.

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке

• у плательщика возникли непредвиденные обстоятельства, отразившиеся на его доходе;
• ЦБ существенно снизил ставку рефинансирования, а банки предлагают ипотеку на более выгодных условиях;
• клиент уже несколько лет платит кредит, хочет сэкономить и получить скидку по платежам.

• граждане, принимавшие участие в военных конфликтах или иных боевых действиях;
• родители или опекуны, имеющим на попечительстве ребенка-инвалида;
• родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
• инвалиды.

Кому полагается реструктуризация?

Такая процедура означает получение, часто в другом банке, нового кредита, средства которого будут направлены на погашение старого долга. Казалось бы, человек только меняет одну ипотеку на другую. Но если новый кредит оформляется под более низкий процент, то и общая переплата по займу уменьшается.

Снижение ставки по действующему кредиту

Ипотека с каждым годом становится все доступнее для россиян. Средняя ставка по ипотеке в 2023 году снизилась до 9% годовых в рублях. К концу года появятся предложения и под 8%, прогнозируют в АИЖК. Президент РФ Владимир Путин озвучил цель для ближайших лет — жилищные займы для россиян под 7%. Глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что такой уровень ставок будет достигнут через 1-2 года. Но на рынке уже есть предложения под более низкий процент.

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Многочисленные отзывы свидетельствуют о том, что Росбанк придерживается политики индивидуального подхода, который зачастую выглядит слишком индивидуальным. К примеру, рассматривая заявления о реструктуризации, банк исходит не из общих тенденций к снижению ставок по ипотеке, а из того, насколько каждый отдельно взятый заемщик справляется с кредитной нагрузкой. Этим объясняется и разница в результатах снижения ставок по действующим кредитам, и частые отказы в удовлетворении прошений.

Как отмечают сотрудники кредитной организации, реструктуризация договора — это не обязанность банка, а только его право, поэтому шансы на снижение ставки есть не у всех. Предполагается, что в первую очередь удовлетворяются заявления тех клиентов, которые действительно оказались в сложной жизненной ситуации, угрожающей вылиться в банкротство.

Можно ли снизить ставку по действующему кредиту.

К сожалению действующих заемщиков, по ранее выданным кредитам ставка не снижается. Обусловлено это тем, что заключаемый с клиентом договор при отсутствии в его тексте специальных положений сохраняет первоначальные условия вплоть до исполнения обязательств в полном объеме.

• Наименование кредитного учреждения;
• Данные заемщика (ФИО, адрес, паспортные данные);
• Просьба о снижении ставки с указанием номера кредитного договора;
• Причина, по которой ставка должна быть снижена (к примеру, изменение ставки рефинансирования);
• Дата и подпись.

С 2023 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам.

В связи с чем можно снизить ставку?

Выгода снижения ставки без изменения банка заключается в следующем: