Оспариваются ли при банкротстве сделки с материнским капиталом

Содержание

Государство также не может повлиять на ситуацию, так как уже выделило деньги по маткапиталу. Поэтому потраченный материнский капитал фактически уйдет кредиторам. Должник сможет получить часть средств, если по итогам погашения долгов остались деньги.

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Если при покупке или строительстве использовались материнский капитал и ипотека

  • право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог ценной бумаги, по которой можно распоряжаться деньгами;
  • согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
  • пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только «путинское» пособие на второго ребенка).

Суды учитывают Положения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О, что в банкротных делах, где участвует ипотечное жилье, необходимо опираться на положения Федерального закона «Об ипотеке». То есть кредитор вправе обращать взыскание на ипотечный залог, вне зависимости от того, является ли такое жилье для должника и его детей единственным.

  1. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
  2. Далее происходит оценка. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
  3. Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
  4. Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

Забирают ли квартиру при задолженностях?

  • нужны деньги для выкупа. Учитывая, что банкротство с торгами длится около 1-2 лет, можно насобирать приличную сумму;
  • нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будут проводиться торги. Существует 3 этапа, на каждом из которых цена снижается. Необходимо ловить выгодный момент. Опять же, в этом деле помогут юристы.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

  • улучшение условий проживания;
  • обучение детей;
  • внесение на пенсионный счет матери;
  • адаптация в обществе ребенка-инвалида;
  • обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

Процедура выдачи материнского капитала

  • женщина родила второго или третьего ребенка;
  • мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
  • мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.
  1. Самый оптимистичный вариант – отсутствие злого умысла у сторон и наличие необходимой суммы денег у покупателя. В таком случае никого не привлекут к уголовной ответственности. Сделка будет заново оформлена в соответствии с законом и выявленными обстоятельствами.
  2. Суд может обязать участников вернуть деньги и жилье в то положение, что было до сделки. Если средства уже потрачены, суд установит разумные сроки (ГПК РФ, ст. 6.1 (скачать)). При выявлении нарушений может быть удержана пеня за пользование деньгами.
  3. Что с мнимыми сделками с материнским капиталом? При покупках жилья у родственников суды часто занимают сторону ответчика. Для оценки действий анализируется история владения помещением другими собственниками. Если семья купила квартиру и живет в ней без последующих спекуляций, суды считают это правомерным. В противном случае применяется статья 10 ГК РФ о злоупотреблении правом (скачать).
  4. Если в помещении уже выделены доли несовершеннолетним, а сделка, оплаченная средствами маткапитала этой семьи, признается недействительной, право несовершеннолетних отменяется. Согласие органов опеки требуется. В подавляющем большинстве случаев представители поддерживают законные требования истцов.
  5. Главной серьезной проблемой остается мошенничество по схеме:
  • покупка квартиры в ипотеку с использованием сертификата;
  • выплата долга и снятие обременения;
  • вместо выделения долей – продажа;
  • через некоторое время новый собственник узнает, что права детей ущемлены;
  • суд признает сделку недействительной;
  • семье мошенников выделяют доли, их обязуют вернуть оплату;
  • деньги уже потрачены, возвращаются в лучшем случае долго и мелкими суммами, в худшем – висят в виде безнадежной задолженности.
Вам будет интересно ==>  Поддержка молодой семьи без ребенка

Судья рассматривает документы, после приглашает на заседание прокурора, покупателя, продавца, представителей органов опеки, пенсионного фонда, других заинтересованных лиц, если таковые имеются. Представители ПФР часто просят рассмотреть дело в их отсутствие, оставляя вопрос полностью на усмотрение суда.

Основания недействительности

  • несоответствие жилья требованиям закона (например, ветхое, аварийное состояние);
  • утрата права семьи на материнский капитал;
  • мнимая сделка с использованием материнского капитала – на бумаге, без намерения исполнять условия договора – например, покупка жилья у родственника;
  • притворная сделка – на бумаге, но в отличие от мнимой, не влечет бездействия, а прикрывает иную сделку, не соответствующую условиям договора;
  • обман, заблуждение.

Например, когда муж признает несостоятельность, а жена-созаемщик своевременно вносит платежи по займу, банку выгоднее получать деньги по договору, чем продавать квартиру. Банк-залогодержатель не участвует в банкротстве мужа, его долг списывается, но жена остается заемщиком по ипотечному договору. Иными словами, происходит замена заемщика, но с банком еще необходимо договориться.

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России

Арбитражный суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего, соответствующего требованиям ст. 20.2 и ст. 201.1 ФЗ-127 от 26.10.2002г. и принимающего на себя обязательства по законному ведению процедуры банкротства. Вся ответственность за удовлетворение требований участников строительства возлагается на него.

Что будет, если незаконно обналичить материнский капитал

Здравствуйте!скажи пожалуйста можно ли оспорить такую сделку? муж хочет подавать на банкротство физ.лица. долги больше 1 000 000 руб. В 2020 году, сентябрь месяц, я покупаю через материнский капитал(450 000) единственное жилье. Сделка купли-продажи оформлена на 1 000 000 руб, рыночная стоимость 2 000 000 руб. Сделка между родственниками. Мама продает мне квартиру унаследованную ей после смерти моей бабушки(спустя примерно 7 месяцев после вступления ей в права наследства). поэтому в договоре такая сумма указывается. деньги отдаёт моему младшему брату и он покупает себе квартиру в ипотеку, т.к. стоял вопрос о продаже квартиры моей бабушки и деления квартиры между мной и братом. Я в этой квартире проживала и проживаю около 15 лет(раньше жила со своей бабушкой) и на семейном совете мама решила продать квартиру мне и не разменивать её. Собственник я одна, у детей доли нет. могут ли кредиторы мужа или финансовый управляющий оспорить сделку и возникнет ли у них вопрос о том где я взяла разницу 550 000рублей (1 000 000-450 000= 550 000). на самом деле я маме больше ничего не платила, кроме капитала материнского. Муж продал машину не по рыночной стоимости в 2014 году- здесь всё понятно, что оспорят.Но как быть с квартирой.

Вам будет интересно ==>  Ростовская область что получит семья при рождение 4 ребенка

Подавая в суд заявление на признание себя банкротом, стоит понимать, что вложенный в ипотеку материнский капитал не спасет недвижимость от продажи. В судебной практике по банкротству немало печальных случаев, когда должники обращались в суд с требованием о выделении из стоимости реализуемого имущества суммы в размере материнского капитала. И получали отказ. При вынесении решения судьи руководствуются тем фактом, что у должника есть имущество, подлежащее реализации, следовательно — надо продавать.

Что будет с маткапиталом при банкротстве?

Благодаря государственной поддержке, семьи с двумя и более детьми могут улучшить жилищные условия, используя материнский капитал — субсидия выдается на второго и последующего ребенка. А с 2020 года маткапиталом смогут распорядиться и семьи, ожидающие в данный момент первенца.

Что такое материнский капитал, и кто может его получить

Таким образом, материнский капитал – это социальная выплата, которая не является собственностью родителей и не изымается в случае банкротства отца или матери. Вложенная в ипотеку субсидия возвращается родителям после продажи квартиры в денежном эквиваленте. При банкротстве застройщика самое главное – своевременно включиться в реестр требований кредиторов и выбрать более реальный способ исполнения обязательств (ожидать денег или достройки дома).

А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

2. Материнский капитал вложен в единственную квартиру, купленную без ипотеки

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Регулируется процесс Федеральным законом №127 «О несостоятельности». До 2015 г. нормативно-правовой акт использовался в отношении различных организаций. Сегодня объявить себя банкротом может любое физическое лицо.

Определение понятия «банкротство»

Совершенно по-другому обстоят дела, если инициировалась процедура банкротства лишь мужем или женой. Второй супруг вправе продолжить выплачивать средства по ипотечному договору. Отбирать залоговое имущество банку, выдавшему кредит, будет невыгодно.

Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

В 89% случаев капитал тратится на улучшение жилищных условий. То есть родители добавляют взнос к имеющимся накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала гасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

Последние новости 2021 о материнском капитале

Дети имеют доли в ипотечном жилье — пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. В среднем на ребенка приходится 8% от общей жилплощади. После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям (опекунам). Во избежание проблем с ПФР, их следует тратить на улучшение жилищных условий.

Вам будет интересно ==>  Помощь многодетным семьям в 2021 в алтайском крае

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве?

Реструктуризацию долгов под контролем суда. Это законная возможность рассчитаться по долговым обязательствам без дополнительных начислений в срок 3 года. Учету подлежат все долги без исключения. Подходит должникам с официальным доходом не меньше 35 000 рублей. При реструктуризации имущество не изымается для продажи, но и долги не списываются, с ними необходимо рассчитаться по утвержденному судом плану;

Мы не стремимся к сиюминутной выгоде, а нацелены на долгосрочную работу и стремимся к безупречному качеству оказываемых услуг и консультаций. Именно поэтому мы трезво оцениваем ситуацию каждого человека и имеем безупречную репутацию.

Неоднозначная судебная практика по этому вопросу, на наш взгляд, вызвана не только позицией отдельных судей, но и слабой правовой позицией должника и (или) юристов, представляющих его интересы в суде. Наша компания «Долгам.НЕТ» с момента появления института банкротства граждан придерживалась и придерживается позиции, что сделки с единственным жильем не подлежат оспариванию в том случае, если должник зарегистрирован в нем как на момент совершения сделки, так и в процедуре банкротства. И эту позицию в 100% случаях мы успешно отстаивали в суде (к примеру Определение Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-13370/2017 от 10.01.2018, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда № 09АП-9097/2018 от 10.04.2018).

Любые сделки на сумму до 300 тысяч рублей не оспариваются?

Далеко не все сделки, совершенные в преддверии банкротства, подлежат оспариванию при банкротстве физического лица. Обязательным условием для оспаривания сделки является причинение совершённой сделкой вреда действующим кредиторам. Так не могут быть оспорены сделки:

Органы прокуратуры, осуществляющие надзор за соблюдением и исполнением законов, действующих на территории России при поступлении сведений о нарушениях вправе предпринять меры прокурорского реагирования, если в результате сделки купли-продажи недвижимости нарушены права несовершеннолетних детей.

Несмотря на попытки исправить тенденцию внесения постоянных изменений в законодательство, появляются все новые и новые вопросы, которые необходимо решать в срочном порядке с целью защиты сторон сделки, в том числе интересов добросовестных приобретателей.

Реальные вопросы, появившиеся после совершения сделки купли-продажи недвижимости

С этой целью супруг продавца недвижимости вправе обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением с требованием признать сделку купли-продажи недвижимости между продавцом и добросовестным приобретателем, которой в том числе нарушены права несовершеннолетних детей, недействительной.

Необходимо понимать, что признание физического лица несостоятельным – это сложная процедура, которая не поддается стопроцентному прогнозированию. Как показывает практика, все это происходит по своему уникальному сценарию. В первую очередь все из-за того, что причины, которые привели к банкротству у каждого человека свои.

Материнский капитал при банкротстве: основные моменты

Однако же данное мнение не является верным. Причина в том, что средства материнского капитала являются детскими субсидиями и целевой выплатой, которые не подлежат взысканию. Родители при проведении процедуры банкротства имеют право сохранить средства МК. Кроме того, при оформлении жилья они должны выделить долю на несовершеннолетнего ребенка. Делается это следующим образом:

  • Высчитывается 1 % от стоимости недвижимости.
  • После высчитывается доля, положенная ребенку, из соотношения суммы МК к общей стоимости квартиры.

Исходя из общей стоимости имущества, процент положенной несовершеннолетнему доли должен составлять 8-10%. Данная собственность принадлежит только ребенку и к банкротству родителей (одного или обоих) не имеет никакого отношения. Разумеется, при реализации имущества, в ходе ведения процедуры, имущество все равно продается, однако же, материальная компенсация за долю ребенка подлежит возврату. Именно таким образом можно вернуть средства от МК при банкротстве.

Что происходит с материнским капиталом при процедуре банкротства

Кроме того, если квартира будет продолжать находиться в залоге у банка, или же у должника будет иметься еще одно жилье, имущество, приобретенное за счет средств МК, продается на торгах, а денежные средства направляются на погашение обязательств. Вернуть маткапитал в пенсионном фонде в данном случае будет невозможно.

Ссылка на основную публикацию