Часто ли взыскатель по микрозаймам возвращает иск в фссп?

Не все граждане знают, например, о том, что при небольшом сроке договора займа (до года) сумма начисленных процентов не может превышать размер основного долга в три раза (ст. 12 п. 1 ФЗ-151). То есть на заем в 10 тыс. микрофинансовая организация имеет право начислить только 30 тыс. рублей.

Стратегия в суде

• заем выдавался под залог имущества;
• образовавшаяся задолженность достигла предельной величины. Ее размер каждый кредитор определяет по-своему. Одни МФО идут в суд при долге в 100 тыс. рублей, другие в 500 тыс. рублей. Если расходы на судебную тяжбу превысят взыскиваемый долг, микрофинансовая организация будет искать менее затратные пути решения проблемы;
• у МФО есть юристы, которые представляют интересы организации в суде. Их наличие в штате позволяет снизить судебные издержки и увеличивает шансы на выигрыш.

Когда МФО идут в суд

• арест, изъятие, возможно реализация имущества;
• замораживание счетов, списание денег;
• удержание из заработной платы;
• запрет на выезд из страны;
• другие меры, согласно ФЗ-229.

Как вы поняли, узнать информацию о задолженности перед МФО или банком, вы можете, посетив официальный сайт ФССП, при этом вам не нужно совершать вояж в местное отделение Судебных приставов. Что грозит должнику за неисполнение исполнительного производства? Для этого существует разработанный комплекс мер, вы не сможете выехать за границу если ваш долг более чем 10 тысяч рублей( сейчас Госдума думает об увеличении отметки до 30 тысяч рублей).

Не нужно думать, что ФССП занимаются взысканием только материальных активов, к ведению ведомства относятся решение суда по сносу незаконных строений, принесение публичных извинений, и даже контроль по решению суда над действиями представителей органов государственной ветки официальной власти. Но, ради справедливости можно с уверенностью сказать, что 90-95% всех дел по исполнительному производству касается материально-денежной стороны.

Как можно узнать о возбуждении дела по задолженности перед МФО?

Производство также закрывается в том случае, если вы выполнили все обязательства перед ФССП. Истец, которому был возвращён исполнительный лист, может снова обратиться в ФССП и потребовать о возврате долга с должника, но не ранее чем через полгода — 6 месяцев.

оператор — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

Что делать, если микрозаймы подали в суд за неуплату?

8) Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект персональных данных предоставляет точную и достоверную информацию во время взаимодействия с Компанией и извещает представителей Компании об изменении своих персональных данных.

Как подать в суд на микрозайм?

• доказан факт умышленного нарушения условий договора микрозайма должником, т.е. – мошенничества. Возможно использование недействительных документов или документов на другое лицо. Решение суда выносится в соответствии со ст. 159.1 УК РФ;
• зафиксирована деятельность, препятствующая работе сотрудников ФССП;
• злостное уклонение от любых выплат. Данный пункт действителен, когда задолженность превышает 2 млн 250 тысяч рублей.

При этом почти в 99% случаев суд иск удовлетворит и обяжет должника не только выплатить все, что начислено, но и взять на себя судебные издержки, например, пошлину, оплаченную заявителем, и оплату привлеченных юристов.

Звонить и писать «запасным» контактам и на рабочее место законом запрещено, и МФО, которое на первом этапе очень хочет решить все полюбовно, заниматься этим не будет. Хотя смотря о какой конторе мы говорим. В регионах существуют организации, работающие на грани закона, которые особо этим не заморачиваются. Но на таких можно смело писать заявление в правоохранительные органы – это поможет избежать угроз и неприятных разговоров и, возможно, даже освободит от долга.

Этап 1: внутреннее взыскание

Кроме того, если при этом окажется, что были предоставлены заведомо недостоверные сведения, ну, например, роль работодателя сыграл товарищ, номер которого был дан в процессе займа, или неправильно указано фактическое место проживания и реальный доход, то можно и вовсе попасть под уголовную статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования.

После окончательного решения суда, принятого положительно по отношению к кредитору, к должнику придут судебные приставы-исполнители, главная обязанность которых любыми мерами взыскать долг. Зная обязанности судебных приставов-исполнителей по взысканию долга и свои права, вы сможете приготовиться к их приходу или просто будете стараться не доводить дело до «выбивания» долгов.

Как выполняют свою работу приставы? Что такое исполнительный лист?

Часто случается, что гражданин, являющийся заядлым должником, пытается скрыться, выжидая, когда закончится срок давности по взысканию долга судебными приставами – 3 года, и точно не распространяется о своих доходах. Если заемщик, не разглашает место работы, приставы идут на крайние меры, и отправляют запрос в Пенсионный Фонд. Данная организация, обязана сообщить приставам, какие отчисления и откуда приходят по заявленному лицу. Когда Пенсионный Фонд отправляет ответ, государственное учреждение, отправляет исполнительный лист в бухгалтерию, и с должника взыскивается до 50% зарплаты.

Какой порядок действий возврата долгов судебными приставами?

Каждый из сторон: неплательщик, судебный пристав, взыскатель официально имеет право обратиться в суд, с просьбой о продлении исполнения судебного решения. Чтобы подать такое заявление, необходимо собрать документы, доказывающие, что заемщик не может в установленный срок оплатить долг, и выполнить все предъявленные требования вовремя. Данные документы, обязаны доказывать, что должник не уклоняется от отдачи средств, а просто продлевает срок погашения задолженности. При этом, в документах необходимо указать дополнительные источники доходов, из которых будет выплачиваться итоговая сумма.

Естественно никакой регистрации и факта проживания в задействованных городах у должника не было, причем та же ситуация и у взыскателя – ни филиалов, ни взаимосвязей. К моменту отмены в адрес взыскателя уже была взыскана определенная сумма, часть из которой была на депозите судебных приставов и довольно быстро вернулась должнику, но незначительная сумма все же была перечислена взыскателю. Сумма судебного приказа составляла 68 000 рублей.

Случай из практики. За что?

Приглашенный юрист изготавливает иск, делает расчет задолженности, при этом не догадывается, что какую-то сумму в рамках существования судебного приказа взыскатель получил (подводные камни не штатного юриста), записывает к требованиям представительские расходы и обращается в суд.

Как же будем уходить от задолженности в 33 900+1217+6000=41 117?

Но взыскатель не оставляет попыток отстоять свои нарушенные права и, естественно, обращается для взыскания в исковом порядке. Привлекает к участию стороннего юриста (одна из особенностей МФО, постоянного юриста чаще всего в штате нет, стороннему юристу сложнее вникнуть в процесс, иск значительно слабее), о чем заявлено в исковом заявлении.

Чтобы банк мог правильно определить вид дохода, он проверяет код зачисления. Эти коды должны указывать в расчетных документах организации, ИП или физлица, выплачивающие должнику зарплату или иные доходы, на которые нельзя обратить взыскание. Если в расчетных документах не будет указан код либо его проставят с ошибками, банк вправе удержать всю сумму и перевести ее взыскателю.

• в постановлении пристав обязан указать точный размер удержаний, который будет соблюдать банк (например, ввиду имущественного положения должника пристав или суд могут установить размер удержаний менее 50%);
• пристав имеет право направить постановление сразу во все банки, где открыты счета должника (взыскатель такой возможности практически лишен);
• в постановлении пристав указывает характер требований, что будет важно для расчета суммы удержания;
• на основании постановления пристава банк обязан списать остатки по счетам, наложить арест и определять размер удержания после каждого поступления денег;
• информация о каждом удержании направляется приставу в течение 3 дней.

Что делать если незаконно списали деньги с карты или счета

Комментарий юриста. В исполнительном листе и судебном приказе обычно не пишется размер удержаний с должника. Исключением является только взыскание алиментов в процентах от зарплаты, но обязанность рассчитывать процент от зарплаты возлагается не на банк, а на работодателя. По всем остальным видам требований с 2023 года банк должен сам определить размер удержания.

Кроме того, некоторые банки уведомляют своих клиентов по СМС об аресте или снятии ареста со счетов судебными приставами. К примеру, вам пришло СМС от Сбербанка с номера 900, в котором указано, что «по карте прекращено взыскание. (далее будет идти номер и дата исполлиста, фамилия и контакты пристава)». Это значит, что исполнительное производство в вашем отношении было прекращено, отменено или приостановлено.

Что означает прекращение исполпроизводства

При завершении исполпроизводства все документы по нему остаются в материалах дела, направляемого в архив. Выданное приставом постановление стороны вправе обжаловать согласно общим правилам подчиненности или в суде.

Кто может прекратить исполнительное производство

Однако приставы редко проявляют инициативу, поэтому должнику стоит самостоятельно искать причины законного аннулирования исполнительного документа, а затем уже заставлять судебного пристава закрыть исполпроизводство.

Судебные приставы не сразу рассматривают такое постановление, может пройти и несколько месяцев. За это время налоговые органы успевают самостоятельно списать весь долг, но сверку с приставами ФНС не делает. Получается, что спустя несколько месяцев, у компании повторно списываются суммы налогов.

Часто у предприятий, которые вовремя не заплатили налоги, возникает другая ситуация. Сумму неуплаченного налога Федеральная налоговая служба имеет право самостоятельно без привлечения службы судебных приставов списать с банковского счета компании. Но если на расчетном счете уже имеется блокировка, то при образовании новой недоимки по налогам, ФНС направляет постановление об удержании денежных средств судебным приставам.

Как должнику вернуть излишне списанные деньги

Если деньги были списаны из-за неуплаченных штрафов ГИБДД или налогов, то судебные приставы могут потребовать принести выписку из налоговой инспекции или ГИБДД, в которой не будет долга перед государственными органами. На таком документе должна стоять печать учреждения и подпись должностного лица.

МФО не пойдет в суд взыскивать долги, если организация была оформлена с нарушениями закона, если кредитный договор содержит очевидные юридические дефекты, если пропущен срок исковой давности (три года) либо были утрачены документы на выдачу денег заемщику.

Методы работы МФО с должниками

Отношения между заемщиком и кредитором находятся в ведении гражданского права, и поэтому даже если так случилось, что возникла просрочка по кредитным обязательствам, то не нужно бояться, что этот долг может стать поводом для уголовного преследования. За долги перед МФО в тюрьму не сажают и ни к какой другой ответственности, кроме гражданско-правовой (т.е. штрафа), привлечь не могут.

Суд с МФО по инициативе должника

Если верить статистике, то на начало 2023 года проблемы с возвратом кредитов зафиксированы у 40 миллионов граждан РФ. Примерно одна треть всех должников — заемщики по микрокредитам (небольшие суммы, короткие сроки и кабальные проценты).

• требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
• при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
• если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
• суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

МФО предупреждают, что при несвоевременном погашении задолженности заемщикам будет начислен штраф 20% годовых от суммы долга +0,1% пени за каждый день просрочки. В соответствии с законодательными нормами общая сумма штрафа не может превышать полуторакратного размера первоначального долга. Предлагаем разобраться, вправе ли МФО подать в суд на должников, кто из них прибегает к таким мерам и как решить проблему образования долга с наименьшими потерями.

В каких случаях и через какое время МФО могут подать в суд?

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка. Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев. После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Поэтому если пристав не обнаружил счета либо на счетах нет движений, должник пользуется картами третьих лиц, работает без официального трудоустройства и не имеет никакой собственности, в большинстве случаев дело просто прекращается за невозможностью взыскать долг.

Кредитор имеет право заново обратиться к сотруднику ФССП через 6 месяцев при возникновении оснований, что материальное положение должника улучшилось и появились возможности для взыскания задолженности. Если не удастся закрыть вопрос повторно, это не значит, что пристав спишет долг.

Процедура работы с просрочками или как долг попадает к приставу?

Важно. Зачастую банки и особенно, коллекторы обращаются в суд и получают судебный приказ — это гораздо проще и быстрее оформить. Приказ имеет силу исполнительного документа, с которым взыскатель может самостоятельно обратиться в банки, чтобы установить там наличие счетов должника. Банк проверяет подлинность судебного документа и списывает денежные средства при наличии таковых на счетах банка, куда обратился взыскатель . При этом сумма зачастую значительно превышает допустимую по закону (с учетом максимально возможного размера начисляемых пеней или штрафов), подобное практикуется коллекторскими агентствами. Как рассказала руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева : «Нам известны случаи, когда, покупая «плохой» долг у кредитора, взыскатель добавляет к сумме долга дополнительные штрафы и пени, назначает дополнительные проценты за просрочку».

Подведомственность исков о взыскании вреда, причиненного судебным приставом-исполнителем, определяется субъектным составом: если в числе лиц, участвующих в деле, присутствует гражданин – дело подведомственно суду общей юрисдикции, в других случаях – арбитражному суду.

Некоторые процессуальные вопросы

В соответствии с п. 10 ст. 158 БК РФ в суде от имени Российской Федерации в качестве представителя ответчика по искам о возмещении вреда, причиненного физическому или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, или должностных лиц этих органов выступает главный распорядитель бюджетных средств.

Ответчик

В суд могут быть заявлены иски о взыскании морального вреда, причиненного незаконными действиями судебного пристава-исполнителя, в случае если им затронуты нематериальные блага. В этом случае необходимо учитывать, что ст. 208 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность не распространяется на требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом.

С учетом указанного, заявителю необходимо контролировать данный вопрос и постоянно уточнять у пристава информацию о том, возвращены ли деньги, поскольку человеческий фактор тоже играет определенную роль, в связи с чем пристав может просто забыть произвести действия по возврату денег из-за большого объема работы.

1. Подготовить заявление о возврате денежных средств.
2. Подать или направить заявление в соответствующее подразделение службы судебных приставов.
3. Уточнить информацию о получении заявления приставами, если заявление не было подано лично под отметку на экземпляре заявителя.
4. Связаться с приставом или подойти в приемный день, чтобы уточнить информацию по своему заявлению, когда будет произведен возврат денежных средств.
5. В ситуации, когда пристав отказывается возвращать деньги, попросить дать Вам письменный отказ или выждать срок 30 дней со дня подачи заявления.
6. Если ответ от приставов не будет предоставлен, обратиться с жалобой в прокуратуру на нарушение сроков рассмотрения Вашего обращения, а также не возвращение денежных средств.
7. Дождаться результатов прокурорской проверки.
8. Можно обжаловать отказ приставов в судебном порядке.

Как вернуть излишне уплаченные деньги приставам

При возврате денег приставы выносят соответствующие постановления, передают для исполнения в бухгалтерию. Помимо службы судебных приставов в данном процессе также задействован банк, в котором открыт счет должника.

• судебный пристав вернул исполнительный документ, т.е. не удалось найти должника, либо его имущество, либо у должника нет имущества, за счет которого можно погасить задолженность.

Долг списывается, если с момента его возникновения прошло уже 5 лет, а суммы недостаточно для банкротства (500 тысяч рублей и больше);

Долг перед налоговой

Сюда же относятся и те случаи, когда имущество есть, но по закону на него нельзя обращать взыскание по долгам (единственное жилье, пенсия по случаю потери кормильца, ежемесячная денежная выплата в счет федеральных льгот и пр.).

«Шаром покати»

Например: у должника удерживают из зарплаты по 70% на выплату алиментов детям. До тех пор, пока этот долг не будет закрыт (а это, как правило, не скоро — пока ребенку не исполнится 18 лет), остальным его кредиторам придется ждать своей очереди.